湘西桂林村镇银行信用风险分析

摘 要

在新形势下，农村信用社在农村经济发展过程中发挥着不可或缺的作用,是农村经济发展的重要资金支持者。作为以存、贷款业务为主的农村信用社,信用社的风险控制能力直接决定其市场竞争能力和获取收益能力。

湖南省农村信用社针对省内广大农民群体的贷款需求，推出了许多贷款业务，例如个人贷款业务，经营类以及农户类贷款业务等，甚至还推出了一些特色业务，例如小微贷款，信用共同体贷款等，这些贷款满足了农户在日常生产生活中对资金的需求，但这些贷款业务中有些具有不需抵押、客户信用度难以确定等特点，这使得农村信用社的信用贷款造成的问题日渐突出。因此，加强对农村信用社的信贷业务风险管理，确保准确识别风险，合理评价风险，有效控制风险，降低风险造成的损失，已是当务之急。

本文以湘西桂林村信用社为研究対象，通过文献研究法、定性与定量法，比较分析法等方法，对各地农村信用社贷款余额的数据调查，对风险管理的组织架构，岗位设置，流程等方面进行探索，挖掘农村信用社风险管理的不足，科学地揭示并认识风险管理存在的问题，从而总结出一套有针对性的信贷风险管理模式的方法。

关键词：村镇银行；信用风险；量化分析

目录

一、引言 1

（一）研究目的 1

（二）研究意义 1

二、湘西桂林村镇银行发展现状 3

（一）湘西桂林村镇银行业务发展现状 3

（二）湘西桂林村镇银行贷款业务存在问题 3

1.缺乏涉及评估信贷业务风险的专业管理 3

2.中西部偏远地区金融生态环境较复杂 3

3.当地农户信用意识薄弱 4

三、湘西桂林村镇银行信用风险实证分析 5

（一）模型的选择 5

（二）理论模型 5

1.违约概率的推导 5

2.违约损失分布 6

（三）实证检验 6

1.数据来源 6

2.测度结果 6

四、研究结论及对策建议 8

（一）研究结论 8

（二）防范风险的对策及建议 8

1.提高银行应对风险能力 8

2.提高工作人员专业素质 8

3.积极开展农业保险业务，加大政府扶持 8

4.改善农村信用环境 9

五、结论 10

（一）结论 10

（二）有待进一步研究的问题 10

参考文献 11