发卡银行经营信用卡业务的风险研究

发卡银行经营信用卡业务的风险研究

摘要

    作为一种新型信用支付工具，信用卡不仅有效地刺激了消费，提高居民的即时购买力，在国内促进“提前消费” 的消费理念普及，促进银行消费信贷业务的发展，而且还有利于优化银行资产结构，事实上形成了一种短期的小额信贷交易，大大拓展了商业银行的业务。然而，当信用卡的诸多特性能够给一部分使用者带来便利的同时，其高风险性也日益显现，给发卡银行带来了巨大的资金损失，危害着银行业的健康发展。如何有效地防范和化解信用卡业务风险，减少发卡行损失，促进信用卡业务的健康发展，就成各信用卡发行机构共同探讨的重要课题。本文首先概要地介绍银行信用卡的相关理论以及风险的种类，其次分析我国信用卡的现状，并根据现状来看信用卡风险的成因；最后提出针对性的建议，给发卡银行提供参考。

关键词：银行，信用卡，风险

目  录

摘要 1

第一章  引 言 4

1.1研究的背景和意义 4

1.2 研究的局限性 4

1.3 本文的研究思路与可能的创新之处 4

第二章 信用卡的基本概况 6

2.1  信用卡的定义和产生 6

2.2 我国信用卡的现状（不包括香港和台湾地区） 7

2.3 我国信用卡的发展前景 8

第三章 信用卡业务的风险 9

3.1  信用卡风险种类 9

3.1.1 信用风险 9

3.1.2 欺诈风险 9

3.1.3 操作风险 9

3.1.4 技术风险 9

3.2  我国信用卡发卡行面临的主要风险 10

3.2.1消费者恶意套现和透支 10

3.2.2信用卡逾期未还严重，违约率风险增加 11

3.2.3银行自身的操作风险 11

3.3 信用卡风险的成因 11

3.3.1 银行自身建设不完善，消费者申请信用卡门槛低 12

3.3.2 法律建设的滞后性 12

3.3.3 银行内部人员素质导致的风险 13

第四章   信用卡风险的控制 14

4.1 认真筛选客户，从源头上控制风险，提高客户申请的门槛 14

4.2  加强信用卡发卡的审批制度，完善客户的征信体系 14

4.3  加强对银行员工的培训，提高素质 15

4.4 积极宣传科学用卡知识 15

4.5 加强银行间的合作 16

第五章  结论 17