浅谈我国第三方支付的风险及监管——以支付宝为例

目 录

一、前言1

二、第三方支付风险控制的经济学基础1

（一）风险的概述1

（二）风险控制的概述2

1、风险控制的概念2

2、风险控制的基本原则2

3、第三方支付的含义及性质2

三、第三方支付的现状3

（一）第三方支付现状3

1、现有的监管制度3

2、第三方支付存在着安全隐患3

3、以发行、受理、网络支付和银行收单为主的业务3

4、第三方支付的具体产品3

（二）第三方支付模式4

1、独立支付模式4

2、具备担保功能的网关模式4

3、有担保但无账户的支付模式4

（三）第三方支付的特点4

1、第三方支付安全性4

2、第三方支付的便利性4

四、支付宝存在的风险4

（一）内部控制隐患4

1、员工的职业道德缺失4

2、企业文化建设的不足4

（二）商户管理制度隐患5

1、入网门槛低5

2、虚假商家信息5

（三）金融风险5

1、沉淀资金风险5

2、套现风险5

3、洗钱风险5

五、支付宝风险控制对策及建议6

（一）加强账户安全6

1、完善用户认证机制6

2、加强网络技术安全6

（二）完善内部控制制度6

1、加强信息流通的建设6

2、构建信用体系和信用评级制度6

（三）加强内部人员管理7

1、提高员工风险意识7

2、增强人员管理7

3、企业文化的构建7

结论7

参 考 文 献7

浅谈我国第三方支付的风险及监管

——以支付宝为例

【摘要】：随着互联网技术的快速发展，立足于此技术的第三方支付作为一种新型支付模式日益受到人们的重视。当前，第三方支付主要有两种类型，即支付网关模式和信用中介模式。近年来，电子商务的火热和互联网技术的更新为第三方支付带来了巨大的市场发展潜力，特别是近几年，第三方支付市场交易规模不断攀升并呈现逐年递增的趋势，在市场格局中相对稳定状态得以奠定。网络支付手段的存在大大的便利我们的生活。但是我们在感受网络支付便捷的同时，也忽略了它存在的风险问题。这使得我们的财产安全受到了一定程度的威胁。网路支付的安全，不仅仅要靠运营商的维护，也需要用户本人能够在一定程度上辨别风险。本篇论文讨论的是网络支付的风险与风险控制，针对现有的社会案例对网络制度风险进行分析，并详细分析支付宝存在的安全隐患。

【关键词】：第三方支付；风险；监督