论农村信用社——风险的形成及防范措施

一、农村信用社风险现状 

二、农村信用社风险形成的原因分析：

（一）历史政策性原因

（二）市场定位有偏差

（三）信贷队伍素质偏低

（四）内部管理不规范

（五）缺乏有效的贷款风险监督机制 

三、防范化解农村信用社风险的目标：

（一）建立防范化解风险的组织体系与运作系统

（二）建立贷款风险监测预警指标体系与分析方法

（三）调整优化资产质量与资产结构

（四）实现粗放式经营向集约式经营的转变

（五）确保农村信用社自身发展战略和经营目标的实施 

四、构建农村信用社风险防范机制的对策

（一）建立风险防范机制，提高风险防范水平

    1、建立科学的信贷风险评估体系

    2、建立贷款的避险、分险、保险机制

    3、建立贷款监险、降险机制

（二）建立风险管理机制，实施贷款规范管理

    1、创新贷款风险管理制度

    2、实行等级授信管理

    3、制定信贷风险监测指标

（三）建立风险补偿机制，实现贷款风险转移

    1、建立风险损失准备金制度

    2、实行贷款风险保险制度

    3、建立风险金制

（四）建立风险抗衡机制，提高贷款抗险能力

    1、实行资产负债比例管理

    2、合理确定贷款期限和利率

    3、创新贷款业务品种，实行资产多元化

（五）建立风险监察机制，编织监督制约网络

    1、业务操作层和管理层的自律性管理

    2、稽核部门的监督性管理

    3、纪检监察部门的再监督管理

（六）建立风险追究机制，严格奖惩化险降比

内 容 摘 要

对于改革与发展中的农村信用社来说，防范和化解风险问题仍是一个首要的、不容忽视的大问题，对其进行分析研究具有重要的现实意义。本文在描述农村信用社风险现状的基础上，详细分析了农信社风险形成的各种原因，明确了农信社防范化解风险的目标，并将研究的重点放在了农信社风险防范机制的构建上，结合当前我国农信社改革发展的实际，提出了农信社防范化解风险的可行性发展路径及相应的制度安排。