目 录
一、我国农信社信贷资产质量偏低的原因
（一）管理体制及历史原因造成信贷资产质量偏低
(二) 部分借款人信用观念淡薄，有借有还，造成贷款无法收回
（三）乡镇企业亏损倒闭严重，导致农信社贷款难以收回
（四）农信社内控制度不完善，不发挥应有的效力，使信贷资金受到损失
（五）职工队伍素质较差，个人主义思想严重导致的集体权益受损
二、提高农信社信贷资产质量与优化结构的对策
(一)盘活不良信贷资产，需要一个良好的外部环境
（二）化内部管理体制，完善内控机制。
（三）建立健全风险防范机制，树立风险防范意识，强化对信贷风险综合治理。
（四）优化贷款投向结构，提高信贷资产质量。
（五）提高职工队伍人员素质，增加信贷资产质量管理能力。
内 容 摘 要
农村信用社面对新形势的发展,务必在健全各项规章制度,引入风险机制的前提下,大力盘活大量不良资产,优化贷款结构,努力化解金融风险,提高经营效益,从“新贷要管好，旧贷要搞活”的理念去开展各项信贷工作，包括依法建章建制进行经营，配合农村金融体制改革把农信社发展成为新形势下的农村金融主力军。
关健词: 信贷结构 优化对策
