目 录
1.引言 2.中小企业的界定以及融资相关理论分析 2.1中小企业的界定 2.2中小企业的融资渠道 2.2.1内源性融资优势与缺陷 2.2.2外源性融资优势与缺陷 3.我国中小企业融资现状以及问题 3.1我国中小企业融资现状 3.2中小企业融资所面临的问题 3.2.1政府层面问题 3.2.2金融机构层面问题 3.2.3企业自身层面问题 4.解决中小企业融资难的建议与分析4.1政府层面分析 4.1.1健全中小企业信用担保体系 4.1.2完善中小企业融资征信制度4.1.3推动发展区域中小金融机构 4.2金融机构层面分析 4.2.1加强国有商业银行针对中小企业的信贷扶持 4.3提高中小企业的自身素质 5.结论
内 容 摘 要
随着我国经济市场发展迅速,越来越多的中小企业被国家所重视,他们能够促使经济增长、提高就业率、拉动经济增长等多个方面有起到了非常重要的作用，尤其是我国现处于经济发展转型阶段。本文以中小企业融资的概念为论述，对中小企业挡线融资现状进行分析，从而破除中小企业融资难的困境，为中小企业发展提供引导。
我国中小企业融资现状及对策研究
一.引言
在我国国民经济发展中,中小企业起到了尤为重要的作用,在推动经济转变的同时也减少了失业率,拉动经济增长方面都愈发重要.一,中小企业融资成本不高,且灵活性强,这就使他拥有了较强的适应能力.二,中小企业可以为资本市场提供新鲜动能,不仅能够让市场更好的自由竞争,还可以动摇一些大型独霸市场的地位,三,中小企业能理解客服的重要性,服务意识强,其出发点就是为了提供客户真正需要的产品.近年来政府对中小企业的关注度也逐步提升,但中小企业的发展仍是急需解决的大难题,针对目前中小企业融资问题,我国并没有完善的解决处理方案.本文根据我国目前中小企业面临的问题进行探讨,对中小企业融资的情况进行研究,提出中小企业融资时遭遇的困境,为中小企业筹资方面提出更实际的解决方案,从而解除中小企业融资难的困境.
二.中小企业的界定以及融资相关理论分析
2.1 中小企业的界定
中小企业的界定是以企业经营范围的大小为标准。可分为大企业、中小企业。而后者是从企业的雇员。资金总之、经济收入等方面按照一定标准进行划分的。但是由于标准现标准是无法确定的，所以无法确切的给予中小企业下定义，目前国际上较多的界定是“独立的、自主的、在其行业不占据垄断地位的”大多数中小企业都是由业主亲自管理经营，资金以及营业额都不大，正式由于中小企业的规模和资金实力的匮乏，致使其发展遇到诸多障碍，因此，中小企业一旦发生资金不足的问题，很多情况下只能自己筹资，对于信贷以及其他融资渠道也会因企业自身实力不足而不能成功融资，这便成了中小企业进一步壮大成长的核心问题。
2.2中小企业的融资渠道
银行贷款：
贷款融资是指企业为了满足自身生产需要，想银行等金融机构签订协议，借入一定金额的资金，并在一定期限内归还本金与利息的一种融资方式。银行的贷款大多数国家成为了中小企业融资的主要经济来源，在我国，信贷和担保贷款是企业最主要的融资渠道。按资金性质，也可分为流动资金贷款、固定资产贷款以及专项贷款三类。但近年来，金融机构为了防范金融风险，加强了内部监管，大幅度的减少了信贷的数量，绝大多数贷款都需要抵押贷款或担保贷款。由于中小企业经济能力弱，很难有足够的抵押品或担保人。所以建立中小企业担保体系可以较有效的解决中小企业融资困难的问题。
政策融资：
这是非常容易被中小企业忽略的融资渠道，每年国家以及政府都会提供一定的资金对中小企业进行扶持。在我国出台的相关政策中，中小企业是可以在其中获得更多优惠的，例如利息补贴，而这些对于中小企业来说是特别有意义的，有利于企业获得非常充足的资金支持。
权益融资：
这是一种不需要抵押物和支付利息的融资方式，但是其融资成本也是最高的渠道，且很不容易获得融资。其使用最多的模式就是将企业的股权稀释，转卖或者销售。对于中小企业来说，要充分考虑自身融资渠道的优劣，并结根据身企业发展情况，选择最合适的融资方式、在这个基础上，中小企业才能以最快的方式壮大，并在市场中提高对应的竞争力。
2.2.1内源性融资优势与缺陷
内源性融资指的是企业通过自身累计，把自有资本转化的过程。进行内源融资是不受外界因素干预的，一般成本与风险都不会形成压力。这种融资方式在中小型企业中能够确保企业发展。但，内源融资所能转换的资金有限，当企业进入大发展模式或继续大量资金回笼时，内源融资便无法满足企业最大资金需求，若企业坚持以内源融资来兑获取资金扶持其发展速度与潜能将会受到严重影响。
2.2.2外源性融资优势与缺陷
外源性融资指的是企业通过外部资金注入，转化为自我投资的过程。外源融资的效率、资金额度、灵活度以及集中程度都有良好的表现，它还可以进一步的分为间接融资与直接融资两种。间接融资需要企业与金融机构通过金融中介进行资金交易，直接融资则需要进行融资的企业与能提供金贷的金融机构进行交易。外源性融资在各个方面都较强与内源性融资，但是由于中小企业自身的发展缺陷、金融机构的借贷偏好以及我国的特殊国情等一些列因素的限制，致使中向企业想要获得资金贷款的难度较高。
三.我国中小企业融资现状以及问题
3.1我国中小企业融资现状
据统计数据显示，我国中小企业数量庞大，目前占据了全国企业总数的99%以上，注册中小企业过突破千万户之多，虽然中小企业拥有数量占全国99%以上，但贷款数额占据贷款总比的比例不超过20% 据商业银行统计现实，银行有超过70%的贷款都在国内大中型企业。
我国中小型企业的数目在增长，同时伴随而来的是国民经济影响的日益增加。在国有以及非国有的企业中，我国中小企业的生产总值在过去15年里，成几何倍数增长。同时也占据了我国总产值比重的60%之多，由此可见我国中小型企业在发展中逐步上升。
3.2中小企业融资面临的问题
3.2.1政府层面问题
为了缓解中小型企业融资困难的问题，政府出台了相关的政策以及扶持银企
的合作，虽然出发点是很好的，但是方案设计上缺乏一针见血的政策机制，政策实施后仍会出现问题。为了减少银行对中小企业放贷而产生的风险，政府会相应的为银行作出补偿，但，政府财力有限，所以政府给予的补偿费用对于金融机构来说仍是杯水车薪，难以真正的调动金融机构对中心小企业融资项目的吸引力。并且，政府对其他有效解决难题的渠道缺乏管理与支持，这进一步加剧了中小企业融资渠道狭窄的问题。
3.2.2金融机构层面问题
中小企业在外源性融资上大多数较倾向银行借贷，但无论从资产规模、盈利能力、以及制度标准完善程度和抗风险能力方面，大中型企业都远高于中小企业，高风险借贷，令银行对其融资轻就设置了一些列严格的审核手续，最重要的因素是银行与中小型企业存在的不对称问题，由于没有国家的相对应政策约束，银行无法完整获取到借贷方欣喜，对其提供的企业信息的真实性无从考究，这让一些中小型企业有机可乘，从申请甚至偿还贷款的过程中利用虚假信息获得更多礼仪，导致银行处理中小企业融资请求的信息摩擦成本远远高于大中型企业。银行为了维护自身利益，对中小企业也设置了更高的壁垒，从而导致借贷困难的问题。
3.2.3企业自身层面问题
当前我国大多数中小企业缺乏规范化的管理制度，负责人普遍学历不高，同时又被赋予过多权利，对于一些问题缺乏客观性。并且由于企业财务制度不健全，望望会忽略企业发展过程中需要的各项政策扶持，一些企业甚至制造真假数套财务报表，已通过工商局及税务局对其的财务审查，从而进一步获得银行信任获得贷款，以至于企业提供的报表无法确保其完整性真实性以及连续性。从而影响到企业的信用水平，又因为中小企业缺少担保抵押物，在需要资金注入的时候，由于征信机制和担保抵押机制，让金融机构无法权衡该企业是否能够达到投放标准，在权衡一些列利弊之后，造成贷款金额较低，或者不愿放贷的问题，从而导致融资困难。
四.解决中小企业融资困难的建议与分析
4.1政府层面分析
4.1.1健全中小企业的信用担保体系
要提高中小企业的金融能力就要建立和完善喂中小企业融资需求服务的信用担保体系，从而改变中小企业资信水平差，无法达到银行放贷标准的现状，建立专门能够为中小企业进行信用担保和评估的机构，引导企业进行正确的信息认证，从而提高他们的资信水平。使这些机构可以为一些可提供抵押资产较少，但资信情况较好的中小企业提供必要的信用担保，从而确保他们的融资活动顺利进行，也可以更加规范有效的帮助银行规避风险性风，根据企业实际情况、收益、流动资产以及发展前景进行综合考核，给予企业一定的信用资格，调动中小企业的信用保证积极性，并培养他们的风险承担能力，从根本上保证金融活动的稳定运行。
4.1.2完善中小企业融资征信制度
现有的中小企业信贷管理政策不完整的状况下。想要解决这个融资困难的问题，就需要政府以及银行指定一套针对中小企业信贷管理的政策方案，完善金融服务体系，调整银行对中小企业的服务意识和原有观念，调整改善内部制度，建立一个针对中小企业融资需求有效并且稳定的运营模式，在原有的征信管理体制基础上，通过对中小企业的融资需求进行调查分析，建立适合中小企业的信贷管理方案，降低一定的信贷要求，将中小企业的融资资信水平要求酌情降低，银行在规避风险的同时，也可以让小型的商业银行机构以及征信机构介入，可在缓解商业银行信贷压力的同时，解决中小企业融资活动不便的问题，极大程度的降低银行出现借贷风险，并形成相互监督的机制。
4.1.3推动发展区域中小金融机构
单只这一方面我们其实可以以日本作为剖析例子，在日本，有专门为中小企业提供债务往来的机构，这些机构可以在极大程度上在保证中小企业的资金运作方面的问题并且对中小型企业来讲，这类贷款机构的贷款金额和贷款期限有较大弹性。在我国，屈指可数的相关金融机构远远不能够支持那些正在迅速发展的中小企业。
4.2金融机构层面分析
4.2.1加强国有商业银行针对中小企业的信贷扶持
针对中小企业的特点的融资需求，银行可以重新规划其服务流程，改进对中小企业的服务质量，可为中小企业经营者提供政策咨询、产品推广、投资管理等更多更适合他们的金融服务项。商业银行还可以已此设计更多的金融产品，试试信用抵押担保，更加灵活的处理中小企业融资的需求，简化审核流程，适当降低门槛高度，完善服务质量，让信贷管理配套政策更好落实从而产生良好的影响效果，在支持中小企业发展的同时也可以为自己提供创新能力，更加灵活的处理融资问题。
4.3提高中小企业的自身素质
企业自身问题必须要解决好，首先，有管理公司的人力资源必然会解决掉后面的很多麻烦，人力资本的改进与加固，可以在提高生产的同时增加效率，另一方面信任的进入对于整个企业的创新也有着很大的帮助，再加上在这个过程中。会减少一些企业经营的风险。其次，企业需要得到银行的支持，一方面是让合作双方看到利益，在这个程度上，中小企业就必须要让自己拥有对于发展而言不断提高的概念，加强管理，增强企业自身经济能力或有效资金的运转能力，这样就等于建立了一个良好的循环。诚信为本，能力是运转支援。实践能够及其贴切的印证这两个点。只有这样，才能让中小企业在我国能有力量和各个大中型国有企业一同享受良好的待遇。中小企业必须提高自身经济能力的同时，把握好本身的信用指标，真诚合作必然会带来共同的进步。
五.结论
21世纪是一个经济高速发展的新世纪，科学技术的发展为经济发展提供了巨大的机会，各国也同样把经济水平变成何亮各个国家能力的标准之一，影响着一个国家的地位。我国通过改革开放取得了巨大的经济成就，经济发展水平和国家能力明显提高，但是在发展过程中还是存在这诸多问题，在追求经济高速发展的同时，不但要关注我国的之处产业，还需要关注到一些中小企业的发展情况。中小企业从长期以来的发展证明了自己在我国经济发展过程中起到的重要作用，他们在面临国内外双重竞争的压力下，仍然保持着稳健的增长速度。因为中小企业的未来发展之路必然不能忽略，还事需要引起足够的重视，在扶持中小企业的过程中，要综合分析中小企业发展过程中遇到的问题和难点，例如现金中小企业的发展难题已经成为了制约其发展的严重自爱，所以我们要集中力量解决这一关键问题，为中小企业的发展开辟一条道路，让我国的中小企业真正做大、做强、而这就需要政府和银行机构的协调帮助，指定和完善经济法律制度，同事中小企业也需要不断加强自身的生产能力和创新能力，为今后更好的发展奠定扎实的基础。
参 考 文 献
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