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内 容 摘 要
摘要：本文着重研究互联网在保险营销中的应用。主要分为三部分，第一部分：通过查阅文献，梳理保险业、互联网以及互联网+保险营销的发展历程；第二部分：对互联网在保险营销中的应用的发展现状进行研究，并提出一些主要存在的问题；第三部分：针对存在的问题，结合本人实际工作经验，对这些问题进行分析，最后得出具体的应对策略或建议。通过这些研究，挖掘互联网时代保险公司如何顺应潮流，应用互联网工具对保险营销活动进行针对性改变，从而达到互联网时代保险公司的营销目标。
关键词：信息技术； 保险营销
Application of Internet information technology in insurance marketing
Abstract: This paper focuses on the application of the Internet in the insurance marketing. Can be divided into three parts, the first part: through literature review, combing the insurance industry, the development of Internet and Internet insurance marketing; the second part: the application of the Internet in the insurance marketing in the condition of the research, and puts forward some main problems; third part: in view of the existing problems, combined with my practical work experience, the problems are analyzed, finally obtains the specific countermeasures or suggestions. Through these studies, mining the Internet age insurance company how to adapt to the trend, the Internet application tools for insurance marketing activities for change, so as to achieve the insurance company of the Internet era marketing the target. Key words: information technology; insurance marketing
互联网信息技术在保险营销中的运用
随着互联网的飞速发展，所有行业都开始关注并加入互联网革命的浪潮中。李克强总理在首届世界互联网大会上说，互联网的诞生，缩短了我们地理空间的距离和信息传递的时间，让世界在全球化的浪潮中“变小”，成了地球村。但另一方面，互联网创造了各种各样的产业、文化和新兴业态，给人类经济发展社会生活带来了巨大变化，让世界所蕴藏的发展潜力变得越来越“大”互联网信息技术带来市场主体间的高度信息化链接。随着各大电子商务平台（知名者如“淘宝”、“京东商城”等）近年的巨额投入，“第三方支付中介”[1]的蓬勃发展，便携式互联网终端的井喷式普及，厂商当前拥有的展销平台，比以往任何一个时期的都要高效、多样。与此同时，凭借互联网信息技术的进步，借助有线或无线、固定或便携互联网接入终端，消费者也拥有了更畅快、更个性化的购买渠道。面对海量信息，一则，厂商要对其作必要的加工和分析，根据消费需求的实时变化及时、准确变更供应计划；二则，消费者的判断和选择更加受信息环境（如多媒体虚拟感官信息）所左右。过去主要通过媒体广告了解产品、继而在实体卖场体验产品实物并最终购买的旧营销模式，因其相对低效、高成本而似乎受到了当前互联网信息革命所引发的资讯传递方式变革、进而改变消费者消费习惯的极大挑战。面对如此挑战，如何转变营销手段，合理、高效利用互联网最新技术所提供的营销、经营平台，变被动为主动，亦正成为各企业最迫切课题。互联信息技术对传统实体产业的影响，首先在硬件上体现为数据处理效率提升、信息交换速度加快、数据存储量增加、网络节点范围扩大等可量化的性能指标的提升，而更进一步，由于硬件基础性能提高而促进了应用软件性能的增强，甚至于出现全新概念的组合应用（如互联网即时通讯技术、“云计算”技术、“社交网站”、“搜索引擎”等），则将从现实意义上改变传统产业经营模式。商业保险公司作为保险产品主要供应商之一，历来有着注重市场营销的传统，习惯于在异常激烈的市场竞争中寻找自己生存的空间。因此，其理由和必要利用最新的互联网信息技术幵拓新的业务拓展渠道，提升企业管互联网信息技术在保险营销中的运用理效率，促进公司整体业绩进一步提升。传统保险营销主要以在品牌“第三方信息媒介”广告方式进行市场推广，包括平面媒体、电视广播等，其特点是需要运用“第三方信息平台”做推广，其不足在于互动性差，无法随时更新，且受众小、成本高、收效慢。即便利用知名门户网站做宣传，也逃不幵使用“第三方信息平台’做广告的老套路。能否为保险营销提供全新的推广方式，这种方式需要有全天候、不间断的营销推广平台，并且能实时更新、成本低、受众广，而且具有一定互动性和便利性？互联网信息技术为此提供了各种可能的解决方案，能够为保险营销带来一个全新的、颠覆传统模式的营销方法，使得其在时间、空间上永远在线、永不停止，信息能够滚动更新。复业３０多年来，我国保险业获得了飞速发展，传统营销渠道弊端也日益凸显，网络营销凭借低成本、不受时间地域的局限、简便快捷等优势被保险公司青睐，随着互联网与保险行业融合程度的加深，互联网对保险营销渠道的改变也越来越大，互联网保险营销作为传统营销方式的补充，逐渐发
展成为我国保险营销体系的一大支柱。对其进行研究，有助于规范互联网保险营销渠道的发展，完善我国保险营销体系，促进保险巧业整体发展。并且在这样一个平台上，保险企业与客户群体间能实时互动交流，拉近了保险企业与客户之间的距离。
一、通过查阅文献，梳理保险业、互联网以及互联网+保险营销的发展历程
从1997年中国保险信息网作为我国最早的保险第Ｈ方网站正式启动，我
国保险业在互联网保险这条道路上己经摸索了十六年。保险公司开始通过互联网宣传品牌、介绍产品、开展业务咨询等，2015年7月保监会颁布《互联网保险业务蓝管暂巧办法》Ｗ促进互联网保险健康发展，越来越多的保险公司开展互獻网保险业务，互联网保险保费快速增长。2014年末，144家保险公司中，85家经营互联网保险业务，约占60％。根据中国保险行业协会发布的《2015年度保险市场运作情况分析报告》称，2015年互联网保险保费收入2234亿元，比2011年增长近69倍，从消费者来，看截止2015年12月，我国网购用户规模达4.13亿，增长率为14.3％，手机网购用户法3.4％，増长率为43.9％。在政策的支持下，团购业务、网上外卖、旅行预订及互联网金融都在快速发展，人们的生活越来越依赖互联网。
随着互联网信息技术的发展，软硬件设备性能的提升，保险市场主体间信息交换的效率大大提高，信息更新速度更快，打破了现有的信息不对称平衡，使得保险营销行为演变成：非静态的（动态持续的、非单方的（包括保险人与被保险人等多方互动的）销售行为（交流、合作过程，保险市场的供需信息能够被实时的传递给保险供需双方，进而对保险产品及营销结果产生深刻影响；互联网保险营销（是指保险公司利用网络进行保险产品的营销、宣传和服务，并最终通过网络实现在线投保、核保、理赔、查勘、给付等一系列保险程序，从而更有效地促成保险交易活动的实现，以达成营销目标的一种营销方式。“客户可以选择进入某家保险公司的网上服务平台如中国平安的”[2]个财保险服务商城，在网上浏览网页展示的保险产品描述，进行选择对比后，在线填写电子投保单，提交后立即进入个人身份信息登记对话框，填写完信息后转入支付页面，完成支付后即刻生效。互联网保险营销作为网络营销的一种，其共通特点，一是营销过程的跨时空：即营销过程不再受限于时间、地域条件，企业可以进行天小时的全天候、全球范围的不间断营销推广；二是营销沟通的互动性：通过多媒体软件和即时交互平台实现供需双方的在线交流，使得信息实时更新，一方面让客户主动参与到营销过程中，另一方面企业也能对客户信息作出及时反馈，提升客户体验度；三是营销内容的个性化：借助于互联网信息技术，企业营销活动可以分拆并同时进行，内容可以模块化，并根据需要合理组合，这样易于实现产品和服务个性化定制，满足消费者的个性需求。四是营销方互联网信息技术在保险营销中的运用式的多媒体：利用互联网信息技术，文字以外的声、像、流媒体，甚至于感官模拟刺激信息都能够被真切再现于消费者面前，丰富了消费者对产品的认知渠道，为营销人员发挥创造性和能动性提供了条件。而作为推广保险产品的营销，互联网保险营销又有其自身的特点。首先，互联网信息技术为保险营销提供了便捷渠道，让营销更“靠近”客户，但最终仍需要回归保险的“最大诚信原则”之本，无论保险营销形式如何演变，确保信息的真实有效是营销过程中各方应尽的义务；其次，保险产品实质是一种有条件的赔付协议，具有区别于实体产品的虚拟特性，与同样虚拟的互联网相结合，让某些保险产品可以通过互联网完成交易并生效，充分发挥互联网营销的特长，快速提升保险销售业绩。
将互联网信息技术和保险营销结合在一起将使保险销售模式近乎更新换代，各保险公司通过建立官方网站、开辟专业网上风险市场，建设个性化的保险专栏等途径进行销售，有力地推动了保险营销的发展，与传统营销模式相比，互联网保险营销的优势无可比拟。联网的应用可以节省保险营销的开支，降低营销成本。年来来，保险公司一直通过代理人和经纪人出售保险单，实践证明，这种营销模式效率极低，因为要支付佣金、房租、薪资、交通费、印刷费、广告费等，其营销成本高达保险费的或更高。而互联网保险营销的费用主要是建设网站的费用和维护网站的费用，主要包括保单寄送费用、网络通讯费用、设备折旧、后援支持费用等，其总体成本费用只需保险费的左右，与传统的营销模式相比，其成本可以减少。而据美国学者和的计算，两者相比，互联网保险营销的费用竟然可以节省，这一数字是十分令人欣喜的。因为，这就意味着，保险公司利用互联网营销
的产品数量越多，保险公司节省的费用也就越多。同时，对于不需要专业人士指导就能购买的、标准化、格式化的保险产品（如车险、意外险、人寿保险、个人财产保险等），通过电子商务交易平台及无线互联网技术共同打造的自动化新营销渠道，能大幅提升这类产品的销售额，并相应大幅降低传统销售模式（即“面对面”推销）的成本。互联网的应用可以实现企业信息化管理，提高企业的工作效率。一是有助于完善产品设计，合理定价。保险经营的数理基础是“大数法则”
和“概率论”，产品设计的众多工作环节涉及复杂计算，人工处理费时费力。运用互联网信息技术发展的软硬件平台，可高效统计、计算保险数据，模拟接近于真实的市场环境，较为精准评价精算模型，合理厘定保险费率，为产品进一步完善提供客观依据，既保障了被保险人利益，也使保险人的“风险溢价”决策合理化、竞争力最大化。二是有助于销售渠道的铺设和扩张。新成立的保险公司可以利用互联网保险营销提供远程销售和服务，等同于以较低的成本将保险分支机构功能拓展至全国各地，加速了其服务网点的铺设，提升了竞争力；现有保险公司则以运用新兴的互联网保险营销为契机提升内部管理效率，从而树立薪新的企业
外部形象，并对客户实施个性化、差异化销售。总体来说，互联网保险营销协助保险企业降低运营成本，创新服务模式，以差异化竞争优势提升市场占有率。三是可以创造新客户。因为开发新的客户受到销售成本和人力等因素的限制，而且保险代理人和经纪人报酬的多少取决于保险金额的大小，因此保险公司和保险中介人一般总是把主要精力和时间放在他们认为会购买大保单的客户身上，对小客户则普遍重视不够。另外，对潜在的投保人来说，传统保险营销方式无法使他们非常方便、快捷地投保。网上保险销售的低成本和便捷性使保险公司得以将业务拓展到以前没有提供服务的新客户。互联网的应用将大大提升保险营销的服务质量。互联网作为有效的销售平台，使得保险营销跨越了时空的限制。互联网保险营销可以实现全天候小时作业，有人形象地称之为“3A”化服务（这种跨越时间和空间的销售不仅使得保险营销的业务可以拓展至全球的每一个角落，而且对于那些代理人平时难以接触到的人群（比如，工作繁忙没有时间的，还有一些性格内向的，或者不善于沟通的等），他们都能通过互联网进行有效的沟通，对于客户的反馈信息也能及时传达，从而极大地延长了保险产品的交易时间，拓展了保
险交易的范围，这种随时随地的、富有灵活性与应变能力的服务理念必将有力地推动保险市场向着国际化、全球化方向发展。网络沟通的便捷，增强了保险公司与客户的互动。互联网不仅随时可以为客户提供所需的资料，而且简洁、迅速、准确。对于客户而言，不需要和代理人提前预约，可以根据自己的作息灵活选
择上网，比较和搜集各家保险公司的产品信息，选择最适合自己的保险产品网上投保，非常灵活和方便，大大减少了投保人投保的盲目性和被动性。同时，保险公司可以根据客户在网上发表的保险需求，更有针对性地开发产品和提供优质的服务，比如找到保险服务提供者，及时更新材料，或是查询索赔的情况等。这种便捷的网络沟通，不仅为客户带来自主的消费体验，也为保险公司提供了更多充分、真实、综合、个性化的信息，有助于保险公司更好地了解客户需求。
二、互联网在保险营销中的应用的发展现状及主要存在的问题研究
（一）互联网在保险营销中的应用的发展现状
1.传统保险营销方式与互联网营销方式正逐步融合
传统的保险营销方式主要是保险代理人营销机制，主要靠营销人员的讲解，客户通常处于被动地位。同时，产品过于同质化，服务手段单一、保险信息不对称，服务渠道不完善及成本高等问题，直接导致客户关注度不够，忠诚度不高，甚至恶化客户体验。造成该问题的原因，首先是由于目前保险公司提供服务和收集信息，主要通过保险经纪人或代理人进行，保险公司自身对客户了解程度不够，营销人员为追求所谓业绩，不顾及长远发展，不讲诚信而导致一些纠纷的发生；其次，随着市场覆盖面的自然扩大，一些个性化的保险需求的绝对数也随之增多，但基于传统营销模式进行“大量定制”服务必然导致高投入、低回报的现实，使得保险公司面对这些特殊需求时显得有心无力；再者，目前不少保险公司竞相采用简单重复、狂轰滥炸式的广告手段强行干扰客户自我判断，客户的“抵制”情绪加剧；最后，加上各保险中介管理混乱，激烈的市场竞争让他们为争夺客户资源相互缺乏信任与交流，不及时、不对称信息传递时有发生，耗费了大量的时间和交易成本。如此种种，使得传统营销方式越来越失去预期的效果。互联网信息技术的快速发展对传统营销模式发起的挑战，无异于对保险营销的一场重大变革。各大保险机构也认识到了发展互联网营销的重要性，并进行了积极的尝试和探索。目前，多家保险公司已经建立了自己的网上保险平台。平安保险建立的保险信息平台网站，拥有大容量的信息支持，能为网民提供保险信息和简单的网上交易，可谓开互联网保险营销之先河。来自保监会的数据显示，截至去年，全国已经有家保险公司展开了网络销售，收入保费达人民币亿元。还有诸多保险公司利用淘宝、百度等进行产品销售，比如，泰康人寿、阳光人寿、华泰财险这三家保险公司于今年月份成为淘宝网首批合作伙伴，在淘宝开辟门店销售保险产品。从这个意义上讲，互联网保险营销已经被业界熟知和青睐，各大保险公司必将投入更多的财力和人力开拓这一前途无量的营销平台，以逐步实现传统保险营销和互联网保险营销的有效融合。目前，中国各家保险公司在互联网保险上的发展大多仍处于摸索尝试阶段，产品主要为简单的、无需核保查勘的品种，如个人保险，车险、家财险、个人责任险、寿险、旅游人身意外伤害险等，网站功能也仅局限于前述简单产品的销售和保费支付，而这并没有充分发挥互联网信息技术所提供的互联互通的优势，从真正意义上把更高级的保险后台操作，如投保、核保、理赔、查勘、给付等一系列保险服务流程与前台销售进行整合。各保险公司推出自
己的网站，主要目的还是以树立公司形象为主，内容大都局限于产品介绍、公司背景，公司新闻，股东架构等。“平安保险”投资人民币上千万元建立起的电子商务平台，“为国内保险公司发展互联网保险提供了参考”[3]。该网站拥有互联网保险的基本功能，部分产品能够实现在线销售，并且已有较强竞争能力。但是，由于网上签名及实名认证等技术问题尚未得到一整套满意的解决方案，完整意义上的互联网保险营销还需时日。
2.国内保险行业对互联网保险营销日益重视并进行了有益的尝试
积极探索其他互联网销售模式。西方发达国家互联网发展较早，信息化水平较高，网络保险营销因此也起步较早。其中，将网络营销运用于保险业最早，也最成功的当属美国同行。在美国，几乎没有哪家保险公司没有自己的直销网站。据统计，早在年，就有接近成的保险公司设立了保险产品网上直销网站，为方便客户咨询，另外还有超过个专业站点提供了代理商详细联系方式。网络保险业务业已成为许多保险公司企划的重要组成部分。欧洲各国保险业利用互联网销售保险产品的情势也如火如荼，英国著名的“屏幕交易”网站便是一家以提供汽车和旅游保险产品知名的网上保险交易平台。具美国权威协会预测，未来若干年内，将有超过的险种交易将通过全球互联网提供的平台完成。相较于西方发达国家保险网络营销的发展现状，中国互联网保险营销的起步较晚，业内相对一致的看法是在年。据独立第三方保险网站——中国保险网介绍，当年该网站一创立就为新华人寿促成了国内第一份网上保险单，此举动被视为我国互联网保险营销的开端。另根据可靠记录，最早真正意义上开展网上保险直销的，是太保北京分公司。该公司曾于年月在其网站上推出余个险种，当月录得保费就达万元人民币之多，显示出互联网保险营销的巨大潜力。截至年，中国已有家保险公司开通了网上直销渠道，保费收入愈亿元人民币。
（二）互联网保险营销目前存在的一些问题
互联网发展给保险营销市场的发展有较大促进，但是可以看到，互联网保险发展依然存在很多问题和障碍。我们需要正视问题并努力解决问题，才能让互联网保险营销适应当前的时代，让它成为保险业务开展的重要推动力量，并长期稳定的发展下去。 当前互联网保险营销面临的问题主要包括机构方面：一、市场机制有待成熟；二、保险产品有待升级；三、商业模式有待创新。
1.互联网保险市场机制有待成熟
作为一项新兴事物，互联网在我国发展历史只有短短十几年时间，但正深刻影响着保险业的方方面面。互联网保险虽然保持高速发展，但是其在整个保险市场中的占有率只有5%左右，这与发达国家存在较大差距，根据调查，美国人身险互联网销售比重为 8%左右，而车险网络销售占到 30%以上。根据预测，未来 10 年内，全球保险业务中将有 30%的商业险和 40%的个人险通过互联网进行销售。而在我国，互联网产品体系、定价模型、渠道等销售策略都还处于变革的初期，存在很多不确定因素，整个保险营销市场还极度不成熟。
2.互联网保险产品有待升级
互联网保险市场蕴藏着巨大的商机引发各种互联网产品层出不穷，然而值得注意的是，目前互联网保险产品结构尚不平衡、产品单一化同质化、缺乏创新等问题亟待解决。现阶段我国的互联网产品主要以“低价格、低黏度、标准化”的产品为主。此类产品主要包括短期意外险和理财类产品，此类产品的特点是形态简单、定价明确、保险期间短、理赔简单迅速等特点，容易被客户接受，但是客户通过比价后会被其它公司产品吸引，黏度极低，各家保险公司也存在恶意竞争的情况，不利于保险市场长期发展。
3.互联网保险销售模式有待创新
互联网给保险销售带来的最大变化莫过于销售渠道和产品模式创新。我国的主流互联网销售渠道都存在一定程度的局限和问题。销售渠道方面，存在推广宣传困难、浏览方式有限、监管缺失、渠道管理混乱、效率低下等问题；产品创新方面，原有单一的产品设计已经无法满足人们日益增长变化的个性化要求，亟待突破传统，实现互联网专业化的产品模式，必须利用移动互联网技术、大数据分析等工具，把用户需求、公司效益、市场发展等综合考虑，把互联网保险销售模式中产价格、渠道、促销等方面全盘考虑，才能达到互联网销售的创新效果。
4.设施投配备不足，防范意识淡薄，信息安全存有隐患
由于企业规模和发展程度的差异，各家保险公司的商务平台需要配置不同的应用软件。而当前的电子商务软件属于第一代应用阶段，因此不大可能从一家软件供应商购到所需的所有合适的应用，而较大的系统集成商，如的全球服务系统，价格高昂，并且需要保险公司对内部业务流程做相应调整才能使用，导致综合改革成本较大，即便自己成立幵发部门研制相关系统，除要面临克服一系列技术难题和幵发时间成本外，投入费用也不少，另外再考虑到后续其他如人力资本及市场推广等费用的支出，可想而知保险企业于信息化初期的资金投入压力有多大。
互联网保险营销的进行需要以计算机硬件及网络技术为基础设施，而由于网络自出现伊始的自由、幵放特性带来了一系列信息安全问题。另外，除了系统本身需要人为操作而存在因人为疏忽导致的损失风险外，一些自然灾害也可能造成互联网运行的中断，甚至瘫痪。对此，较为可行的解决方案，是将信息安全保障上升至战略层面，通过综合运用反病毒、加密认证、防火墙及数字签名等保证信息安全的技术，“建立和完善涵盖全流程的动态风险监控体系”[4]，并建立好备份机制，维护信息资源的保密性、完整性、可用性、可靠性。所有这些，都需要投入相当的资源，但目前中国保险业对此重要性认识不足，尚未进行认真的研究，部分企业网站及管理系统缺乏基本的安全保障，防范意识淡薄，存在极大的技术风险。虽经过几年的发展，互联网保险营销已经在中国初具规模，但行业尚未为此制定统一的信息安全标准，各保险公司面对系统漏洞，多采取亡羊补牢，东拼西凑的临时对策，安全人员缺乏应对经验，疲于奔命的同时不能够对问题的根源进行深层次研究并寻找系统性的解决方案，使得问题始终得不到彻底解决。此外，虽然“支付宝”、“财付通”等“第三方支付”平台的普及为互联网保险营销提供了即时支付的解决方案，但相对于银行及证券等其他金融行业，保险行业软硬件系统投入不足，造成信息管理和分析水平低下，并且由于网上交易的“无纸化”特性，无法留下传统纸质的交易票据作为凭证，客观上存在后期争议风险，这就要求互联网信息技术发展出一整套能够确保绝对的交易信息安全的解决方案。
营销品种单一，全面推广难度较大
以车险为例，虽然不少保险公司早就在网站开通了车险销售服务，但实际上，他们只是通过网站记录客户信息和联系方式，接着通过电话完成报价和投保，最后进行上门送单并收费，和传统的营销方式并没有太大的进步。其次，核保需要考虑被保险人的职业、年龄、财务状况、家庭背景、健康状况等等许多风险因素，而通过网上进行核保问题难度较大。这个问题得不到，互联网保险营销的产品品种就将受到极大的限制。
互联网信息技术在保险营销中的应用策略
(一)加强经营方式合理化，提高机构盈利能力
我们不能将西方发达国家成功的中介模式简单移植，而应以我国中介环境为基础，充分借鉴西方国家中介模式的合理部分，建立符合中国国情的保险中介制度模式。并在此基础上，鼓励保险中介机构采取合理化经营，加大资本投入。针对保险中介行业实行政策鼓励，加强其市场竞争力与市场发展力，提高盈利水平，达到规模经济。
（二）开立网上保险超市
网上保险超市是普通实物商品超市概念在互联网上对保险产品营销模式的延伸。普通实物商品的货架式摆放、同类产品的多样化选择和比对、个别优惠产品特卖等营销模式，在网上保险超市中可以以类似的方式出现。参考实物商品超市销售，其营销重点是要有大量不同品牌的差异化保险产品供客户选择，并且价格和特性具有可比性，保障条款简单明晰。目前国内知名的网上保险超市有如“新一站保险代理有限公司”及“平衡保险代理有限公司”等。网上保险超市本身属于代理人性质，具有与普通代理人同等的特征和义务，但与普通代理人又有区别，主要在于其通过网络销售保险产品，期间省下的人力成本及展业支出，将直接转化为保费优惠回馈给客户，让客户可以相对低廉的价格获得同等的代理人服务。
（三）尝试建立保险自助设备服务区
从尽可能方便客户的角度出发，可以考虑引入快捷、高效、低成本、覆盖面广的电子服务模式。如针对理财型保险产品，可参考自助银行的例子，尝试建立保险自助设备服务区，全天候向客户提供信息查询、明细打印等服务。这种模式在信息技术上有一定的前期投入，但节约了居续大量的人力成本，并大大方便了客户，必将受到广泛欢迎，符合行业未来发展的要求。
（四）建立保险中介市场的诚信制度
任何经济社会，诚信都是买卖双方交易的基础，可以说，不诚信就得不到良好的信誉，就不会有保险中介业的持久发展。当保险中介行业的诚信缺失演变成信誉危机时，保险中介市场就会缺少牢固的交易基础，从而无法正常运行，更不要说保险中介制度的创新发展。因此，加强中介市场的诚信环境建设极其重要。诚信风气的形成，主要有以下几方面：(1)构建保险中介企业的诚信文化。企业文化是企业的灵魂，良好的企业文化可以促进企业的健康发展。文化中含有诚信这一重要品质，更可以形成优良的企业氛围，进而影响市场朝着诚信化方向发展。(2)建立保险中介信用管理体系。合理的管理体系的建立，更有助于市场发展总体规范化、制度化，使诚信不在只是道德上的约束，而是成为了制度上的控制。保险中介是保险市场发展到一定阶段、市场细分的结果。它的出现既使保险人摆脱了展业、验险等繁重工作，能够致力于险种研发、保险资金运用以及其他管理工作，又解决了投保人、被保险人因保险知识匮乏而无法合理安排保险计划、无法合理有效索赔等问题。保险中介的存在推动了保险市场的发展，使保险资源能够得到更加有效的配置。因此，解决目前我国保险中介业存在的突出问题，刺激保险中介市场的发展，对保险业、国家经济的发展具有极其重大的意义。
参 考 文 献
[1]李育林.第三方支付作用机理的经济学分析[J].商业经济与管理,2009,04:11-17.
[2]黄英君.中国互联网保险发展变迁与路径选择研究[J].西南金融,2017,03:30-37.
[3]李琼,刘庆,吴兴刚.互联网对我国保险营销渠道影响分析[J].保险研究,2015,03:24-35.
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