目 录
摘要......................................................1
1.互联网保险营销优势分析 .................................2 1.1直观可信的宣传. ..................................... 2 1.2互联网保险营销对客户的改变.............................2
1.3降低成本...............................................2
互联网保险营销问题分析............................. 2 2.1发展速度迅猛，缺乏有效监管........................... 2 2.2经营模式多样，缺乏完善体系............................. 3
2.3互联网保险的险种有待扩展...............................3
2.4信息安全问题 ...................................... 3 2.5技术安全问题 .........................................4 3.我国互联网保险营销的发展建议........................... 4
3.1健全法律法规...........................................4
3.2完善经营模式...........................................4
3.3强化信息安全...........................................5
3.4优化产品结构...........................................5
内 容 摘 要
摘要:
随着科技的进步人们进入互联网时代，给人们带来便利的同时在不断改变人们的思维方式与生活方式，也带来了一系列的变革。互联网被应用于各行各业中，越来越多的人使用互联网技术进行沟通和交易。许多的传统工业、交易方式、消费模式在互联网的冲击下，也在发生着新的发展和改变。银行保险等金融股机构在面对互联网带来的冲击时，也跟随网络发展的浪潮进入了互联网金融模式。随着保险行业不断地尝试和提高自己的业务水平、技术服务，保险业和信息技术进行了相互的融合，产生了新的运营方式：互联网保险。本文对保险营销方式的现状进行了研究，并对互联网下的保险营销方式进行了分析。
关键词:
互联网金融；中国保险；市场营销
提示：此行撰写毕业论文题目（请删除提示信息后再写）
互联网保险营销优势分析
1.1直观可信的宣传
受到保险监管的限制，保险宣传资料仅限保险公司总部提供；同时，一些视频、宣传片、动画等生动形象的宣传广告投入，也耗资较多，不是分支机构公司所能承担的，且保险客户更愿意相信官方网站以及主流第三方平台信息。而网络公众平台上生活化的保险案例，既客观又直观，让客户有一种感受同身的意识，让客户更加深入的认识到对应保险产品的保障范围增强客户的购买欲。成交后，网络平台提供保单的适时状态查询，如保险缴费、账户价值、投资收益、保单贷款等多项查询服务增强了客户的体验感，让客户随时了解保单运行状态和保障现状。
1.2互联网保险营销对客户的改变
随着网络技术的持续发展，让消费者真切强烈地感受到互联网带来的巨大便利。互联网消费模不仅节省了时间，简化了交易流程，让消费者足不出户就可以通过固定或移动设备购买自己需要的商品。消费选择也更加的主动和多样化。对于消费者来说，互联网保险模式能够更加直观地显示保险产品的功能、服务标准等，消费者能够在购买产品前详细的获知保险条款细则，能够自主准确的选择保险产品和保险公司，消费主动性也得到提升。
1.3降低成本
传统的保险销售，需要招募大量的保险营销员及保险代理人，配置管理、服务和支持代理人营销的员工队伍，增添职场、设施、设备，提供较高的佣金作为报酬。网络营销省却了大量的中介人员和中间环节，实现了商对客的直接销售模式，极大地降低了运营成本。节省的部分既可以增加赔付，增加客户满意率，也可以降低定价，进一步扩大销售规模，让利于保险客户，从而形成保险销售的良性循环，推动行业的发展再上新台阶。
互联网保险营销问题分析
2.1发展速度迅猛，缺乏有效监管
互联网保险近些年成为各家保险主体重点发展方向发展速度十分迅猛，导致有关的法律法规的出台根本跟不上它发展的步伐。近些年国务院与保监会也都出台了一些关于互联网保险监管和保险体制改革的法规和行政条款，但面对发展迅速的互联网保险，法律法规和监管机制并没有完全跟上其发展的步伐。我国目前还没有相关法律对互联网保险合同时效性和法律效力及其他方面有明确的司法解释。同时，我国现行的保险监管机制也不能满足互联网保险监管的特殊要求，保险监管部门至今仍未制定监管规范网险的规章制度，也没有成立专门的监管部门。缺乏有效监管，也导致了互联网保险市场机制不成熟。互联网保险行业的准入、运作、退出机制是市场机制发挥的重要基础和前提，而相应法律法规和监管机制对于互联网保险市场机制发挥的环节起到把关的决定作用。所以在近几年的互联网保险发展和变革中，一系列市场问题凸显出来。
2.2经营模式多样，缺乏完善体系
互联网保险平台日趋多元化，主要包括：保险公司自建的官网营销平台或依托电商建立的销售平台；以天猫、淘宝、苏宁、京东等为代表的电商平台；慧择、中民等专业第三方保险中介平台；众安、泰康、安心、易安等专业互联网保险公司，多种多样的经营模式将进一步推进互联网保险的发展。 尽管我国现阶段互联网保险的经营模式多种多样，但是每一种模式都不够完善，都存在着一些亟待解决的问题。自主经营的官方网站模式存在宣传推广难、产品体系不完善、运行维护难度大等问题;专业中介代理模式存在产品缺乏创新、销售规模受限制的缺点;第三方电子商务平台模式面临监管缺失、资金流转漏洞、销售资质欠缺等方面的问题;网络兼业代理模式饱含缺乏监管要求、市场秩序混乱、运营效率低下的诟病;专业互联网保险公司模式在国外发展成熟，已经成为主导模式，而在国内市场才刚兴起。
2.3互联网保险的险种有待扩展
我国互联网保险产品产品与传统渠道的保险产品的差别并不大，最大的区别只是购买渠道和方式的不同。现在网络上销售的险种一般是意外险、财产险、车险、疾病险等，保险险种的形式比较单一，在契合互联网用户消费需求和习惯的个性化产品方面，尤为缺少。如何满足互联网客户的个性化需求是互联网保险需要研究的问题，如何把互联网客户转化成互联网保险客户，如何通过对网络潜在客户群的上网习惯、关注偏好、消费习惯、职业收入等特征进行收集分析制订适合的保险产品。如何完善现有保险产品的设计，吸引客户的注意力。互联网保险是一种比较新的经营理念和现代营销手段，现阶段互联网保险很难全盘的取代传统的保险营销模式，采取何种手段与传统的保险营销相结合，实现更大的价值和利益。
2.4信息安全问题
随着大数据时代的到来，数据公开与共享成为大数据时代的趋势，但是也带来了法律道德及个人隐私方面的问题和争议，制约了互联网保险的发展。大数据公开是一把刃剑，一方面数据公开，不仅为依托网络经营风险的互联网保险提供了更便捷准确的数据来源，提高了互联网保险的效率，促进了互联网保险的发展，也将为整个社会创造价值。
另一方面，数据公开个人隐私可能造成用户隐私的泄露、人权的侵害在大数据时代发展互联网保险不容忽视的问题。互联网的开放性特征，使得某些商业机构利用不正当手段对保险网络数据资料进行篡改或破坏变得更加容易。在我国信息安全技术不成熟、各保险企业对信息安全投入差异较大的情况下，互联网保险客户信息安全存在严重的威胁，因为技术的不成熟导致互联网保险客户的隐私信息被泄露、窃取甚至贩卖的案例不在少数。如何尽快保障信息安全，是我国互联网保险发展急需解决的问题。
2.5技术安全问题
就互联网保险而言，其主要潜在风险包括网络技术风险，互联网保险的发展离不开网络技术的创新发展，安全协议、数据处理、信息加密等网络技术为互联网保险发展提供了有力的支持和保障。但是，由于网络技术也存在漏洞，这就使得互联网保险面临着一定的技术风险，并主要来自各类黑客的侵犯和破坏。在全球经济竞争日益激烈和技术手段不断发展的背景下，金融网络逐渐成为各类黑客攻击的目标，他们利用系统漏洞和缺陷非法进入主机进行各种危害活动，如恶意破坏计算机系统的功能从而窃取信息、诈骗和盗用资金等。此外，计算机病毒通过网络传播，导致操作系统瘫痪，形成病毒威胁。
我国互联网保险营销的发展建议
3.1健全法律法规
由于我国互联网保险发展的速度过快，造成了市场的混乱，为了我国互联网保险的稳健发展，针对大数据时代带来的关于互联网保险的经营模式以及未来仍将出现的跨行业经营互联网保险问题，明确并提高互联网保险的准入条件，让拥有成熟的风险管理经验、高超的信息技术、足够的偿付能力、完善的配套设施以及雄厚的产品开发实力的企业来经营风险较传统渠道更高的互联网保险不失为一种解决问题的方法。在法律法规方面，建立健全适用于互联网保险的相关法律法规，为互联网保险的发展提供良好的法制环境。适用其发展的相关法律法规一定要兼顾互联网保险的交互性和灵活性的同时，也要兼顾法律法规的实效性和严肃性;建立健全网络信息安全、电子支付结算、后续服务等法律法规，确保其相关的电子合同、电子支付等有法可依;建立专门针对互联网保险的监督管理相关的法律法规，保障其可持续发展，从法律制度层面使其监管的全面性提高。从监管体制方面，要建立互联网保险业务的准入、退出机制，将准入、退出机制正式纳入监管，对各公司运营业务能力进行分级，并建立多层次的市场退出机制;建立信用体系，这不仅是电子商务时代的要求，也是整个社会良性发展的必要，这需要监管部门建立适用于互联网保险行业的一整套信用体系;建立互联网保险风险防控体系，加大监控力度，确保互联网保险开展公平、有序的市场竞争，阻止相关违法犯罪行为的发生，使互联网保险在我国的发展有法必依，让互联网保险监管部门执法必严，违法必究。
3.2完善经营模式
尽管现如今互联网保险发展的模式多种多样，但是每一种模式都不尽完美，都存在着各种缺陷，当前互联网保险公司是顾客满意度最高的一种经营模式。针对自主经营的官方网站模式，相关险企应注重加强产品的推广，优化产品的结构，使顾客能够在多样的产品之间有选择的空间，同时应注重培养相关的网站维护人才，定期对网站进行维护更新，保证网站安全有效的运行;而专业中介代理模式应注重产品的创新，自主拓展销售渠道，使产品更加的畅销;第三方电子商务平台模式亟需解决的问题是资金问题，首先企业本身应完善资金使用的内部控制，其次监管部门应注重审查相关企业的销售资质，并加强资金方面的监管;网络兼业代理模式应致力于提高自主运营效率，这样才能在相对混乱的市场秩序下实现自身发展，当然，相关监管部门也应该加强监管，创造一个安全有效的市场秩序;专业的互联网保险公司虽然能够加强与顾客的交流，顾客对其的认可度也很高，但是此种模式在我国还处于刚刚起步的阶段，保费的规模还很小，但是此种模式在国外已经发展成熟，成为国外互联网保险的主导模式，所以我国互联网保险公司的发展完全可以借鉴国外的经验，学习他们成功的方面，避开他们所犯的错误。
3.3强化信息安全
首先，要处理好数据公开与个人信息安全的关系。在不侵犯个人信息安全的基础上，公开对社会发展有利的数据，同时有效利用其他行业的公开数据，为互联网保险的发展开阔思路。其次，保监会等相关部门要尽快出台互联网保险信息安全管理规范，对互联网保险信息的安全问题从制度上做出明确规范。各公司要制定防御政策，坚持谁主管谁负责、谁运营谁负责、谁使用谁负责的原则，明确具体责任，针对可能出现的技术风险，采取针对性的预防措施，保障互联网保险信息体系安全运行，保证交易、数据、支付安全。最后，要建立健全客户信息安全机制，加强对行业从业人员的管理，从业人员直接接触并管理着客户的所有信息，个人信息的安全性对于整个互联网保险安全体系的构建至关重要，因此对于从业人员的管理显得尤为重要，一方面要对其资格的审查力度和范围要加大，另一方面要健全电子证据保全制度并加大违法违规行为的处置力度，保证客户信息数据的安全。
3.4优化产品结构
互联网保险产品应当从险种和目标人群出发，以客户需求为核心做出改变，不断创新设计多样的互联网保险产品。我国互联网险企应当探索中长期产品，长期保险产品在互联网平台上有较大的发展潜力;如果能在产品形态、产品设计等方面做出一些改进，创造出一条新的互联网平台销售渠道，使其更加适合在互联网平台销售，那将更有利于互联网保险的发展;面对不同年龄段、不同职业客户的需求，需要各保险公司设计出全方位、多层次、简洁明了的产品，优化产品结构，杜绝产品的单一、老套。同时，互联网保险还要承担起理性引导消费的社会公众服务职责，因为我国互联网保险平台的建设目前仍处于起步发展阶段，很多互联网保险平台还不能实现网络一站式服务，因此各险企要优化升级运营体系，完善在线投保、支付、在线退保、理赔功能，并且优化运营流程，提高运营的效率，增加客户的满意度。
参 考 文 献
[1]黄子健,王龑.大数据、互联网金融与信用资本:破解小微企业融资悖论
[2]刘宜.我国互联网保险发展现状及其对保险行业的影响
[3]郝彬凯.保险营销渠道创新探究——基于保险微信营销现状及其前景的调查
[4]徐兴泰,戴春燕,范一鸣,李雪萍.我国互联网保险发展存在的问题及对策
[5]吕颖．大数据时代互联网保险发展策略浅析
[6]丁文韬,李欣.国内互联网保险发展历程
