内 容 摘 要
从招商银行在中央电视台《绝对挑战》栏目公开招聘理财顾问师，反映出银行业对理财专业人材的要求，和客户对银行理财服务的需求。
目前我国金融市场提供的投资产品虽然不少，但由于普罗市民大多缺乏专业的财经知识，真正被广大投资者认可和采用的投资工具却并不多。今年一季度开放式投资基金火爆热销，到二季度的门庭冷落即反映出目前我国居民理财投资的热情和需求，也反映出其中的盲目性和跟风性。
我国商业银行目前开办的个人理财服务，主要有制定财务计划、选择金融产品、提供理财信息等有限的几项，尽管免收咨询及方案设计费，但是这类服务对于理财知识相对贫乏的一般市民来说，意义不大。在一项社会经济调查中，40%的被访者认为“应增加代理客户投资，提供专家服务”并“希望能与理财专家建立稳定和经常性的业务联系”。
个人财务策划就是客户通过财务策划师的帮助，使自己的所得在保证财务安全的条件下，获得尽量高的回报率，达到规避风险、保障生活、提高个人生活水平的目的。财务策划师职业的特点：第一具备知识的全面性，财务策划师必须具备保险、投资、税务、金融等多个领域的丰富、全面的专业知识；第二出色的沟通能力，优良的信誉，优秀的职业操守。
个人财务策划可以站在一个整体的角度，帮助客户订立一生的目标和计划，使客户在保证财务安全的前提下享受更高质量的生活。它的工作内容一般包括七个方面：证券投资计划、房地产投资计划、教育投资计划、保险计划、税务计划、退休计划、遗产计划。
为保证专业服务的质量，客观上需要有一个标准的程序对个人财务策划工作进行规范。它的标准流程可分为六步：建立客户联系、收集客户资料及决定目标与期望、分析客户现行财务状况、综合理财计划并提出理财计划、执行理财计划、监控理财计划。
根据有关调查数据分析，我国个人理财市场的需求和发展潜力十分巨大。今后若干年，综合业务素质高，取得认证资格的金融通才——认可财务策划师将成为中国金融业职场新宠。
目录
浅论商业银行个人财务策划3
一、目前我国居民的理财状况3
二、目前我国商业银行理财服务状况5
三、个人财务策划的基本概念6
四、个人财务策划在中国的前景7
五、个人财务策划工作8
（一）个人财务策划的内容8
1、证券投资计划8
2、房地产投资计划9
3、教育投资计划9
4、保险计划10
5、税务计划10
6、退休计划11
7、遗产计划11
（二）个人财务策划的流程11
第一步：建立客户联系11
1、《个人财务策划理认与实务》郑子云 陈工孟16
3、《中国遏制投资膨胀》叶名 文心 〈金融时报〉16
