目 录
一、研究背景和意义………………………………………………………3
二、研究现状………………………………………………………………4
（一）理性投资分析 ……………………………………………………4
（二）个人投资分析 ……………………………………………………5
1、资产规模较大无负债 ………………………………………………6
2、家庭保障已有部分安排 ……………………………………………6
3、财务自由是理想状态 ………………………………………………7
4、每月收支状况 ………………………………………………………7
5、年度性收支状况 …………………………………………………7
6、家庭资产负债状况 …………………………………………………7
7、资产负债表分析 ……………………………………………………8
8、收支表分析 …………………………………………………………8
三、投资风险的分析………………………………………………………9
（一）基金规模不固定……………………………………………………9
（二）不上市交易。………………………………………………………9
（三）价格由净值决定……………………………………………………9
（四）管理要求高…………………………………………………………9
四、研究结论………………………………………………………………9
五、研究建议………………………………………………………………11
参考文献……………………………………………………………………12
致谢…………………………………………………………………………13
内 容 摘 要
投资者一定要对自己有清醒的认识，要从自己的年龄和收入、投资期限、投资目标、短期和长期风险承受能力、投资目标、期望回报率等方面出发，权衡选择适合自己的产品。面对百年一遇的国际金融危机，在经济出现积极变化，金融市场基本稳定，股票市场和国际初级产品价格率先上涨的情况下，投资者能更好地为自身乃至家庭的经济增长做出应有的贡献，更好地通过投资，避免或者减少风险获得报酬以共享经济发展带来的成果。
在实际经济世界中，个人投资者在进行金融投资过程中，需要一种理论：能够结合个人(家庭)投资者自身特点，在保证获取“财产性收入”的同时，在合理的方法论指导 下，帮助其选择合理的金融手段和工具，规避风险，从而降低宏观市场、金融市场以及突发事件对家庭生命周期的持续性构成的影响。本文从三个方面即：理性投资分析价值、创造的流程分析、投资风险的层次分析对个人投资的风险进行了分析和探讨，从而得出：在个人投资领域里应该保持理性，市有风险，投资需谨慎。
关键词：投资 风险 回报
