中文摘要
利率市场化是指中央银行不再规定基准利率，而是由各市场主体根据资金供求关系和业务开展的需要，自主决定各自的利率水平。通过这种方式确定的利率水平能够更好的配置社会资金，与市场均衡状态更相适应，因此改革利率的决定机制是大势所趋。目前，根据我国各商业银行年报，它们有超过70%的营业收入都来自于所借和所贷资金的利息差异，因此利率的变动成为决定银行存亡的重要因素。
在市场化的利率下，商业银行拥有了更大的自主经营权，能够自己决定存贷款的价格。但为了在与众多金融机构的竞争中，取得更大的市场份额，各银行不约而同地提高了对存款客户的利息支付，降低了贷款客户应支付的利息，商业银行盈利空间缩小，以利差为主要收入的粗放型的经营模式受到了挑战。本文首先探讨了利率市场化如何作用于商业银行三大主营业务，然后从中总结出其对商业银行整体盈利水平的影响，并得出商业银行有必要顺势而为、改变传统盈利模式的结论，最后对商业银行如何应对变化了的利率决定机制提出一些建议。
关键词：利率市场化，商业银行，盈利能力，贷款
目录
一、 引言 1
（一） 研究背景 1
（二） 研究意义 1
二、 利率市场化对商业银行三大主营业务的影响 2
（一） 利率市场化对商业银行资产业务的影响 2
1． 商业银行资产业务的定义 2
2． 利率市场化对资产业务影响分析 2
（二） 利率市场化对我国商业银行负债业务的影响 3
1． 商业银行负债业务的定义 3
2． 利率市场化对负债业务的影响分析 3
（三） 利率市场化对我国商业银行中间业务的影响 4
1． 商业银行中间业务的定义 4
2． 利率市场化对中间业务的影响分析 5
三、 利率市场化对商业银行整体盈利能力的影响 6
（一） 商业银行盈利能力的含义 6
1． 利率市场化对商业银行财务状况和获利能力的影响 6
2． 利率市场化对商业银行经营风险的影响 7
（二） 以兴业银行为例验证利率市场化对商业银行盈利能力的影响 8
1． 利率市场化对兴业银行利净差收入的影响 8
2． 利率市场化对兴业银行非利息收入的影响 8
四、 我国商业银行应对利率市场化的策略建议 9
（一） 积极发展中间业务，加快金融产品创新 9
（二） 经营理念从注重规模扩张向追求质量效益转变 9
（三） 加强商业银行风险管理，增强防御风险的能力 9
（四） 响应国家号召，增加对中小企业的贷款以扩大资产规模 9
（五） 推进“大投行，大资管”战略，打造综合性金融服务银行 10
总 结 10
参考文献 11
