商业银行在发展个人理财业务中的问题及对策研究

摘要

改革开放30多年以来，我国经济持续、快速、健康发展，国家经济实力显著增强。与此同时，人民群众生活水平日益提升，居民收入不断增长，由此伴随着个人对资产保值和增值的需求日趋强烈。在这样的背景下，我国各大商业银行从降低营业风险、开拓利润空间等方面考虑，20世纪90年代中后期逐步推出了自己的个人理财业务。进入21世纪后，随着我国成功加入WTO，银行业逐步向外资开放。目前，外资银行已进入我国个人理财业务领域。外资银行拥有先进的管理经验和丰富的操作实践，给我国商业银行个人理财业务带来了极大的竞争压力，为了应对外资银行竞争，提升我国商业银行个人理财业务的水平和质量。本文在查阅有关文献的基础上，结合实习经验，对我国商业银行个人理财业务目前的现状和存在问题进行了分析，并针对问题提出了有针对性的建议，希望能为我国商业银行个人理财业务提供一定的参考。

关键词　商业银行；个人理财业务；发展战略

目录

摘要 I

引言 1

一、商业银行发展个人理财业务的动机 2

（一）个人理财业务概述 2

1.个人理财业务的定义 2

2.个人理财业务的特点 2

（二）我国商业银行发展个人理财业务的必要性 3

1.新业务能增强商业银行的竞争力 3

2.个人理财业务可以降低商业银行的经营风险 3

二、我国商业银行发展个人理财业务取得的成绩 4

（一）个人理财产品种类不断增多 4

（二）个人理财产品营销手段不断丰富 5

（三）理财服务体验更加人性化 6

三、我国商业银行发展个人理财业务中存在的问题 8

（一）我国居民的个人理财意识不强，缺乏理财习惯 8

1.个人理财相关基础概念知识的欠缺 8

2.风险承受能力、金融投资理财方式选择单一 9

（二）个人理财产品创新研发投入不足 9

（三）对个人理财产品风险表述不清，缺乏专业理财人员 11

（四）目标客户定位不正确，营销缺乏竞争力 12

四、完善商业银行个人理财业务的对策建议 13

（一）增强居民的个人理财意识，培养理财习惯 13

（二）积极研发特色产品，针对不同客户推出差异化的理财产品 13

（三）建立个人理财顾问服务模式，大力培养专业人才 14

（四）进行多渠道营销策略，明确目标客户群 14

五、结论 16

参考文献 17

致谢 18