联网金融对商业银行的影响——以余额宝为例

摘要

互联网金融作为一种创新的金融业务模式，其不断扩大的规模和强劲的发展势头必将导致金融业格局的重大变化和重新洗牌。互联网金融以网络为依托，互联网金融以其高效、便捷、高收益等特点，吸引了大量投资者。在当前的时代背景下，国内的商业银行必须重视互联网金融的挑战，探索互联网金融的发展趋势，明确互联网金融的发展定位，研究商业银行和互联网金融之间的竞合关系，并制定行之有效的商业银行互联网金融战略发展方案。本文以余额宝为例，从互联网金融的基本情况入手，分析了余额宝的发展现状及其特点，围绕余额宝对商业银行活期存款、理财产品和中间业务收入展开了互联网金融对传统商业银行影响的分析，最后给出了几点改善建议。

关键词　余额宝 商业银行 冲击 

目录

摘要 I

一、互联网金融概述 2

（一）互联网金融的含义 2

（二）国内互联网金融的业务模式分析 2

1.第三方支付 2

2.P2P 互联网贷款 3

3.众筹 3

4.互联网理财产品服务 4

二、余额宝的发展、现状及特点 5

（一）余额宝的发展现状 5

（二）余额宝与商业银行相比的特点 6

1.创新互联网金融服务 6

2.储存运用大数据金融 6

（三）余额宝与商业银行相比的优势 6

1.购入门槛低 7

2.流动性高 7

3.提供消费购物平台 7

4.提供较高的收益率 7

5.节省转账手续费 7

6.快捷的手机终端 7

三、余额宝对商业银行传统业务的冲击 8

（一）余额宝对商业银行活期存款的影响 8

（二）余额宝对商业银行理财产品的影响 8

（三）余额宝对商业银行中间业务收入的影响 9

四、余额宝在未来的发展趋势 10

（一）存在的风险 10

1.监管风险 10

2.流动性风险 10

3.安全性风险 11

4.收益下行风险 11

（二）余额宝风险防范措施建议 12

1.成立多层次的互联网金融监管体系 12

2.加强对风险进行量化的能力 12

3.建立和完善经营安全运行机制 13

4.提升资金运营管理和市场认知的能力 13

参考文献 14

致谢 15