浅析浙江省城镇家庭投资理财问题

摘要

    随着金融市场的进一步开放和金融投资理财产品的不断创新，家庭投资理财的话题已经成为热门话题。但相比美欧等西方发达国家的家庭投资理财研究接近上百年的历史，我国的家庭投资理财还有很长的路需要探索。因此，本文以浙江省的城镇家庭作为研究对象，对浙江省城镇家庭投资理财的现状进行分析，总结浙江省城镇家庭投资理财存在的问题，一是金融资产结构过多集中于储蓄，通货膨胀风险较大；二是家庭资产组合的安全性较低；三是保险资产配置比例太低，抵御风险能力较差。最后提出了促进浙江省城镇家庭合理投资理财建议，一是政府应该规范理财市场；二是金融机构应该设计符合城镇居民特点的理财产品；三是城镇居民应该不断优化家庭投资理财产品组合。

关键词：投资；理财；城镇家庭；浙江省

目录

摘要 I

目录 I

引言 1

一、家庭投资理财概述 2

（一）家庭投资理财的概念 2

（二）家庭投资理财目标 2

（三）家庭投资理财理论——生命周期理财理论 3

二、浙江省城镇家庭投资理财的现状 4

（一）城镇居民和家庭财产持续增加 4

（二）城镇居民理财观念的逐渐转变 4

（三）城镇居民理财产品的逐步丰富 5

三、浙江省城镇家庭投资理财存在的问题 6

（一）金融资产结构过多集中于储蓄，通货膨胀风险较大 6

（二）家庭资产组合的安全性较低 6

（三）保险资产配置比例太低，抵御风险能力较差 7

四、促进浙江省城镇家庭合理投资理财建议 8

（一）政府应该规范理财市场 8

1.规范理财市场 8

2.引进国外先进的家庭理财管理和制度 8

（二）金融机构应该设计符合城镇居民特点的理财产品 8

1.以客户为导向设计合理的理财产品 8

2.提高理财人员的素质 9

（三）城镇居民应该不断优化家庭投资理财产品组合 9

1.优化家庭投资理财产品组合 9

2.主动学习理财知识，保持良好心态 9

3.避免理财陷阱 9

五、案例分析 11

（一）案例家庭基本情况介绍 11

（二）家庭理财目标 11

（三）家庭收入支出分析 11

（四）理财建议 13

六、结束语 14

参考文献 15

致谢 16