中小城市工薪家庭投资理财策略及风险防范研究

摘要

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。中小城市工薪阶层普遍存在收入来源单一、生活责任重大等问题，因此需要树立正确的投资理财意识，通过科学、系统的进行投资理财，提高人们的生活质量，实现自己的目标。

本文首先对小城市工薪阶层投资理财概念和基本要求进行了总结，在此基础上，结合经济现状提出了中小城市工薪阶层投资理财方式，最后对中小城市工薪阶层投资理财风险及防范进行了分析。

关键词　中小城市；工薪阶层；投资理财

目录

摘要 I

引言 1

一、 中小城市工薪阶层投资理财概念和基本要求 2

（一）中小城市工薪阶层投资理财概念 2

1、中小城市 2

2、投资理财 2

（二）中小城市工薪阶层投资理财基本要求 2

1、养成良好的理财习惯 2

2、设定家庭理财目标及实行计划 3

3、定期检视理财活动 3

（三）家庭理财投资方式 3

1、家庭储蓄 3

2、保险投资 4

3、国债投资 5

4、基金投资 5

5、股票投资 5

6、黄金投资 5

7、组合投资 6

二、 造成中小城市工薪阶层投资理财风险的成因 7

（一）中小城市工薪阶层投资理财的风险类型 7

1、通货膨胀风险 7

2、政策风险 7

3、市场风险 7

4、机构风险 7

5、诈骗风险 7

（二）中小城市工薪阶层投资理财风险的形成 7

1、系统性风险的成因 7

2、非系统风险的成因 8

三、 中小城市工薪阶层投资理财风险及防范 10

（一）制定一个符合实际的家庭收支计划 10

（二）客观评估自我的风险承受能力 10

（三）正确看待收益和风险，加强对投资理财产品的风险分析 11

（四）加强专业知识与技术学习 11

（五）分散风险，优化投资理财组合 12

四、 案例分析 13

（一）家庭基本情况介绍 13

（二）理财规划过程 13

1、设定理财目标 13

2、了解财务状况 13

（三）评估风险承受能力 14

（四）制定理财规划 14

1、现金规划建议 14

2、投资规划建议 15

3、保险规划建议 15

五、 结论 16

参考文献 17

致谢 18