商业银行个人理财业务问题及对策研究

摘要

我国金融营销的研究主要是随着银行商业化进程加快尤其是加入WTO后才引起关注，而作为商业银行营销组成部分中的银行个人理财产品营销研究更是少见。银行个人理财产品营销是银行金融服务个性化的体现，是一家银行所提供的个人理财服务不同于其他银行的重要标志。对于商业银行个人理财服务来说，以营销为手段，有利于提高银行经营管理水平，扩大银行的知名度，强化其市场竞争力，同时也反映了一种客观需求。本文基于金融学基本理论知识，调查银行业客户理财业务服务现状，探讨客户理财服务策略。

关键词：银行；客户；理财

目录

摘要 I

引言 1

一、商业银行个人理财业务概述 2

（一）商业银行个人理财业务的基本内容 2

（二）我国发展个人理财业务的现状 3

二、目前我国商业银行个人理财业务服务中存在的主要问题 5

（一）理财产品同质化现象严重 5

（二）理财服务缺乏个性化、多样化 5

（三）国内商业银行软硬件措施落后，个人理财业务模式尚未建立 6

三、制约我国商业银行个人理财业务的成因 7

（一）外部环境的制约 7

1.金融业分业经营 7

2.现阶段我国金融市场不发达，制约商业银行开展个人理财服务 7

（二）我国商业银行自身存在的制约因素 8

1.以“客户为中心”的服务理念理解不足 8

2.市场细分能力欠缺，导致差异化服务不足 8

3.个人理财产品体系极不完善 9

4.理财队伍建设滞后 9

四、我国商业银行个人理财业务发展策略分析 11

（一）改善外部环境 11

1.针对监管层面分业经营要求，突破分业经营屏障 11

2.加强客户层面的分层与引导，实现理财服务的精准定位 11

3.加快我国金融监管体制改革 12

（二）改进内部机制 12

1.建立客户导向型的组织结构，健全个人理财业务的组织体系 12

2.加大理财产品的创新力度，丰富理财内容 13

3.完善商业银行理财业务激励约束机制 14

五、结语 15

参考文献 16

致谢 17