摘要
所谓个人理财，广义的理解可以扩展为一个人从出生到死亡的所有规划！个人理财的“财”，不能光是指钱财——物质财富，同样包括一个人的精神财富，心情的愉悦，生活的幸福都应该划入这个范畴！婚姻是理财，子女教育是理财，对自身素质的提高和对健康的管理都是一种理财。
但所有的这些落实到生活中，就又回到了一个最实际的问题上，钱。巧妇难为无米之炊，没有钱有些事情是完不成的，或者说是完成不到尽善尽美的。近年来，理财问题开始出现在个人和家庭的“议事日程”中，个人理财规划引起了人们的兴趣。
我们如何如何用钱生钱？如何用现有的钱在较小的风险下最大化的保值并增值？
为此,本文以现实生活中的个人理财为重点，详细介绍了个人（家庭）理财是什么，理财的意义及在我国存在的问题，各种家庭常用理财工具的性质特点分析，并把有效投资组合理论运用于理财规划设计中，用案例说明了投资组合理论的应用方法及有效性。
论文的主要内容和结构安排如下：
第一章引言，主要论述了论文的研究意义、选题背景、文献综述、论文的研究思路与研究方法等。
第二章个人理财概述，讲述了个人理财的基本概念，个人理财的意义、价值，我国个人理财业发展现状和存在的问题及改善方法。在最后一节，重点介绍了在我国当今市场上个人或家庭可选择的常用理财工具，并逐一分析各个理财工具的风险性、收益性、流动性特点，不同风险偏好的投资者可根据其特点选择适合自己的理财工具。
第三章有效投资组合理论，这是个人理财规划设计的核心。本章首先将介绍有效投资组合理论中涉及到的几个基本定义，然后介绍投资组合的基本概念、投资组合收益和风险的计算，最后引用多目标投资组合模型，在原投资组合理论的基础上引入两个参数，分别代表投资者对风险收益的偏好和对金融市场的乐观程度，这样设计出的投资组合更适应与不同投资者的需求。
第四章案例分析，本章首先根据投资组合理论得出理财规划中应注意的要点并举例说明。由于不同投资者具有不同的风险偏好，所以相适用的投资组合当然也各不相同。笔者利用实际案例，通过分析一个家庭的现状以及已有的投资组合情况，带入有效投资组合模型中，通过假设两个参数数值，得出多个不同的投资组合方案，并最终选出此家庭的最佳投资方向。在最后一节，总结投资组合理论在理财中应用的重要性，存在的问题并提出改进措施。
第五章结论，着重阐述了论文对投资组合应用进行定量分析和在模型中引入参数分析这两点创造性的工作，以及研究有效投资组合在个人理财中应用的意义，最后指出了论文的几点不足之处，有待以后进一步的研究。
关键词：投资组合；个人理财；理财工具
目录
第一章 引言 1
第一节 选题的背景及研究意义 1
第二节 文献综述 2
一、投资组合理论在国外的发展 2
二、国内学者对投资组合理论的研究 4
三、个人理财理论的发展历程 5
第三节 研究思路与研究方法 8
第二章 个人理财概述 9
第一节 个人理财的基本概念 9
第二节 个人理财的意义以及价值 11
一、个人理财的意义 11
二、个人理财的价值 12
第三节 我国个人理财业的发展 13
一、个人理财在我国的发展趋势 13
二、我国个人理财发展中存在的问题及改善方法 15
第四节 各种理财工具的比较分析 16
一、银行存款作为理财工具的性质特点 17
二、银行理财产品的性质特点 18
三、债券作为理财工具的性质特点 19
四、股票作为理财工具的性质特点 21
五、基金作为理财工具的性质特点 22
六、保险作为理财工具的性质特点 23
七、房地产作为理财工具的性质特点 24
八、其他理财工具 26
第三章 有效投资组合理论 30
第一节 一些基本定义 30
一、持有期收益率 30
二、期望收益率 30
三、方差、标准差 31
四、协方差与相关系数 31
第二节 有效投资组合理论 32
第三节 不同类型理财主体对应不同的投资组合 33
第四章 案例分析 37
第一节 有效投资组合理论在理财中的应用 37
一、理财工具的选择 37
二、投资时间安排 38
三、投资比例的确定 38
四、举例说明 39
第二节 投资组合的实际案例分析 40
第三节 投资组合应用于个人理财中存在的问题及改进措施 43
一、投资组合理论在个人理财应用中的评价 43
二、投资组合理论在个人理财应用中存在的问题 43
三、投资组合理论在个人理财应用中的改进措施 44
第五章 结论 46
参考文献 47
致谢 50
