个人理财顾问业务问题及对策分析

题目：个人理财顾问业务问题及对策分析——以乌鲁木齐市建设银行人民路支行为例

摘  要

近年来，中国经济不断快速的发展，中产阶级队伍不断扩大，人们对个人理财变得越来越了解，越来越重视。尽管近几年中国的个人理财市场有了突飞猛进的发展，但不可否认的是，中国的个人理财业务还是处于起步阶段，现阶段个人理财业务实质离真正意义上的理财理念还有很远的距离。本文通过对个人理财业务的简单研究，以乌鲁木齐市建设银行人民路支行为例，找出宏观以及其自身存在的问题，对问题进行细致的分析，并针对性地提出解决问题的方式和方法，已达到实际的效果。

关 键 词：个人理财业务；问题；分析；方法

目  录

1提出问题 1

1.1个人理财业务的风险 1

1.2个人理财业务存在的问题 2

1.2.1金融机构普遍存在的问题 2

1.2.2社会大众的不正确认知 3

1.2.3建设银行存在的问题 3

2分析成因 4

2.1 业务总体情况 4

2.2 业务量原因分析 6

2.3个人理财业务权重分析 7

2.4 影响该行个人理财业务因素分析 8

2.4.1 客户群分类因素 8

2.4.2 理财产品对购买的影响因素 8

2.4.3乌鲁木齐市建设银行各分行竞争力分析 9

3解决问题的方式及方法 9

3.1作为金融机构 10

3.1.1个人理财业务风险的规避 10

3.1.2针对问题进行改善 10

3.2作为大众，即从投资者自身来看 10

3.2.1树立正确的投资理财观念 10

3.2.2投资对象要慎选，且注重多元化 10

3.2.3保持良好的投资心态，注意约束自我 10

3.2.4制定合理的投资理财计划 11

3.3作为建设银行人民路支行 11

3.3.1加大理财产品的创新力度 11

3.3.2加强对员工培训，增加专业人员 11

3.3.3降低产品的费用比例，加强核心竞争力 11

3.3.4激励考核多样化 12

3.3.5人性化服务，且扩大经营层面，发展多方面经营 12

4实际效果 12

4.1总体改变状况 12

4.2 具体实施效果 13

5　致    谢 14

参考文献 15