浅析余额宝对商业银行的影响及启示

一、 引言3

二、 “搅局者”余额宝4

（一） 余额宝的定义4

（二） 余额宝的特点4

（三） 余额宝的发展前景5

三、 余额宝对商业银行的影响9

（一） 对商业银行市场地位的冲击9

（二） 对商业银行存款的冲击9

（三） 对商业银行基金代销的冲击10

（四） 对商业银行理财产品的冲击10

四、 余额宝对商业银行造成冲击的原因12

（一） 商业银行产权单一和国有化程度较高12

（二） 我国商业银行层级设置复杂12

（三） 商业银行无法满足高端客户12

（四） 分业经营导致风险集中13

（五） 国有商业银行不良资产巨大13

（六） 中国商业银行缺乏内在调节机制14

五、 商业银行如何应对15

（一） 巩固自身优势，建立多样化信贷标准15

（二） 更新发展理念，建设多元化产品15

（三） 运用大数据，全面推动互金战略15

（四） 加强风险管理控制16

六、 结论17

参考文献18

内 容 摘 要

随着电子科技的日益进步和逐渐完善，互联网金融走进了人们的生活。以余额宝为例，2013年6月它的问世不仅引起了社会各界的热烈讨论，更是将互联网金融推向了高潮。余额宝自上线以来短时间内带来的巨额资金收益是不可忽视的，同时也让我们看到了互联网金融存在的力量。本文介绍了余额宝和它的特点及其发展前景，探讨了余额宝给我国商业银行带来的冲击及其原因，分析了我国银行业存在的问题，并且就商业银行面临的问题提出一些建议。

关键词：余额宝 商业银行 互联网金融 发展 影响