商业银行信贷风险管理研究

信贷风险是商业银行面临的最大和最重要的风险，也是商业银行经营中需要控制的核心要素之一。对商业银行信贷风险管理的研究，可以保证银行的经营安全，以做小的损失来获得控制信贷风险管理的最佳效果防患于未然。同时，信贷风险管理还可以促使商业银行在资金筹集和资金运行更加科学合理，提高效率，最大限度地减少信贷风险的发生，从而促使整个商业银行系统的正常运转，维持金融秩序的稳定，促进国民经济健康发展。从2006年12月11号起，我国金融业进入对外全面开放时期，中国已向外资银行开放了对中国境内公民的人民币业务，并取消了开展业务的地区限制及其它非审慎性限制，履行我国加入世界贸易组织时关于对外资银行实行国民待遇的承诺。这也意味着我国的商业银行将和外资银行站在同一条起跑线上开展竞争。但是我们必须认识到，我国商业银行在资金规模、管理技术、产品创新以及风险管理水平上与外资银行还有很大的差距，特别是商业银行信贷风险管理，在学习和借鉴国外先进的信贷风险管理技术和管理理论基础，特别是商业银行信贷风险管理这一主题进行探究。本文主要介绍了国内外有关商业银行信贷风险管理研究的现状，然后从商业银行信贷风险识别、商业银行信贷风险度量、商业银行信贷风险预警、商业银行信贷风险控制与信贷风险管理评价等方面对商业银行信贷风险管理进行系统分析。本文的创新点主要体现在一下两个方面：一是转换了国外及国内学者将商业银行信贷风险的研究主要集中于信贷风险的度量，即风险度量模型研究的思路，初步构建了商业银行信贷风险的识别、信贷风险度量、信贷风险预警、信贷风险控制及信贷风险管理评价这一较为完整的商业银行信贷风险管理体系。二是应用新的信贷风险预警模型，将多元化统计分析当中的聚类分析思想引入商业银行的信贷风险预警当中，对信贷风险预警研究提供了一个新的思路。

关 键 词：商业银行；信贷风险；信贷风险预警机制；

目录

1.绪 论4

2、 研究背景与意义5

3、 我国商业银行信贷风险的发展状况5

附2009--2015年我国银行不良贷款率6

2009- --2015年我国银行不良贷款总量6

3.1 我国商业银行信贷风险的成因7

3.1.1 影响商业银行信贷风险的外部因素7

3.1.2 影响商业银行的内部原因8

3.1.3 法律不健全，社会信用缺失8

3.1.4 金融市场发展不成熟8

3.2 我国商业银行信贷风险管理9

3.2.1 商业银行风险管理发展趋势9

3.2.2 现阶段对我国商业银行的风险管理可完善的措施10

3.3商业银行信贷风险的“三道杠”10

3.3.1 风险预警构建商业银行无形的安全屏障10

3.3.2 商业银行内部完善的管理机制有效的规避风险11

3.4 打好基础形成全员管理的信贷文化11

3.4.1 商业银行有效的资金投资及安全风险指标系统11

3.4.2 高素质专业的风险管理人充盈了商业银行的内部结构12

4、我国商业银行信贷风险存在的问题以及对策13

4.1 健全信贷风险机制，完善信贷管理制度13

4.1.1 信贷管理模式严重滞后13

4.1.2 信贷管理制度存在漏洞13

4.1.3 信贷风险监督亟待健全14

4.2 不断优化信贷风险内部结构，降低信贷集中化的现象14

4.3 培养一种新型的信贷文化14

4.4.1 细化贷前检查14

4.4.2 细化贷前审核15

5.结 论15

参考文献16

致谢17

1.绪 论