P2P网贷的风险探析及防控对策

目 录

一、引言2

二、互联网借贷的产生2

(一)互联网借贷的模式2

(二)互联网借贷产生的背景3

1、中小企业的地位3

2、中小企业的融资困境3

3、新型融资模式的产生4

三、P2P 网络借贷的概念特征及发展现状4

(一)P2P网络借贷的概念4

(二)P2P借贷平台的发展态势5

(三)P2P网络借贷的基本特征5

1、直接透明5

2、信用选择性5

3、风险分散5

4、借贷双方的广泛性6

5、准入门槛低、灵活性高6

四、国内P2P网络借贷运作模式及流程6

(一)国内P2P网络借贷的基本模式6

(二)网络借贷平台基本的运作流程7

五、P2P网络借贷的风险分析7

(一)制度风险7

(二)贷款人风险8

1.洗钱风8

2.高利率风险8

3.信用风险8

4.道德风险8

(三)网贷平台风险9

1.信息保护风险9

2.非法集资风险9

3.操作风险9

(四)P2P网络借贷平台组织架构薄风险9

(五)存在财务披露风险10

(六)网络借贷平台的信用评级能力不足10

(七)账户监管缺位风险11

(八)信息技术风险11

(九)相应的法律法规和监管主体12

(十)自律发展滞后12

六、完善我国P2P网络借贷平台风险控制的措施13

(一)完善借贷平台的有关立法13

(二)加强社会信用制度建设13

(三)建立可疑交易报告报送机制和完善“实名制”13

(四)平台资金由第三方监管，创新P2P利率定价手段14

(五)保护客户的隐私权14

(六)合理引导规范借贷双方的融资行为14

(七)建立行业自律组织15

七、P2P网络借贷的展望16

论文摘要

中小企业，不仅对我国国民经济做出了很大的贡献，而且在我国经济增长、提供就业岗位、提高农民收入、转移农村富余劳动力等方面扮演者着重要的角色。然而，我国中小企业的发展一直受融资难问题的羁绊，面临着巨大的困难。

伴随着互联网科技的进步，以及电子现代化金融的发展。人们的生活水平不断提高，理财的观念也逐渐提高。如今在各种各样的理财产品和理财方式下，网络借贷平台如雨后春笋由此开始孕育而生，也面临着众多的挑战。

面对这一新型互联网融资P2P模式在诞生之余，我们有必要对其现状进行深刻地分析，并对其可能存在的风险点进行全面的梳理。

本文通过介绍什么是P2P网络借贷平台，通过了解它的产生的背景和基本的特征让更多的人了解这种新型的金融理财方式。然后通过介绍一下我国主要一些著名借贷平台的运作模式以及流程可以更好的深入了解借贷平台是怎么运营的。其次分析对我国借贷平台存在的风险进行分析，提高人们的风险意识。此外针对以上风险本文提出了一些风险控制的措施和策略。最后，由于国家相关法律法规的制定，第三方银行资金存管出台，行业自律组织互联网金融协会成立，对规范P2P的发展提出新的展望。

关键词：金融理财；借贷平台；风险控制；P2P；信用制度；资金存管