商业银行综合柜员制操作风险与防范

商业银行实行综合柜员制是国际商业银行业务操作现代化的趋势。综合柜员制在具有明显的优越性的同时，也存在着较大的风险。本文在分析综合柜员制存在风险的基础上，分析如何在新形式、新环境下建立标准化、程序化、规范化的现代商业银行管理体系，通过加强和完善业务管理，有效防范风险，保障银行各项业务安全高效的运行。

关键词：商业银行 综合柜员制 操作风险 风险防范 

目 录

正文4

一、商业银行综合柜员制定义及实行条件4

（一）商业银行综合柜员制定义4

（二）实行综合柜员制的营业机构，应具备的条件4

二、商业银行综合柜员面临的主要操作风险4

（一）账户管理风险4

（二）单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险4

（三）凭证审核风险4

（四）章、证、押的管理风险4

（五）往来类业务风险4

（六）银行承兑汇票承兑、贴现的风险4

（七）现金业务风险4

（八）账实及报表的核对风险4

三、实行柜员制存在的主要风险5

（一）柜员能力风险5

（二）监控设施及出纳机具存在的问题5

（三）道德风险5

（四）应用程序风险5

四、商业银行综合柜员制操作风险的防范5

（一）完善规章制度,狠抓制度落实5

（二）建立综合柜员约束机制5

（三）强化内控机制6

（四）实行综合柜员制的可行性调查6

（五）加强稽核监督,强化内部控制6

（六）以人为本，强化柜员培训6

（七）把职业道德教育作为一项重点工程和长期目标6

（八）合并网点增效法6

（九）加强岗位轮换和强制休假制度7

（十）完善规章制度，狠抓制度落实7

（十一）合理补充、配备专业科技人员7

五、结论7

六、参考文献8