商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

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目 录

1 引言4

2 我国商业银行消费信贷的现状分析4

2.1 多元化的消费信贷体系4

2.2 增长速度快，规模不断扩张5

2.2 地区之间发展不平衡，城乡差距较大5

3 我国商业银行消费信贷存在的风险分析5

3.1 信用风险5

3.2 市场风险6

3.3 操作风险7

 3.4 流动性风险8

4 我国商业银行消费信贷风险的原因分析9

4.1 个人征信系统不完善9

4.2 固定利率导致利率风险和违约风险10

4.3 法律机制不完善和银行自我风险管理薄弱11

4.4 经济过热发展对商业银行流动相产生影响12

5 防范我国商业银行消费信贷风险的对策分析13

5.1 规范我国个人信用征信体系13

5.2 完善消费信贷风险转移机制的市场化建设14

5.3 完善相关的法律法规和银行的内部管理14

5.4 完善流动性风险监管体制15

结 语15

参考文献16

中文摘要

消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。它是金融创新的产物，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一。现阶段，发展个人消费信贷，能够刺激消费者的需求，对于拉动经济增长具有决定作用。

本文首先基于我国消费信贷的现状，对其风险的类型和表现等进行了分析和阐述。接着从个人征信、固定利率、法律机制、银行自我管理、经济过热等方面，对我国商业银行消费信贷风险进行深入分析，并基于商业银行消费信贷的风险管理理论，得出我国商业银行消费信贷产生风险的原因。最后，在以上研究的基础上，从微观政策和宏观政策两个层面提出我国商业银行消费信贷风险管理的对策建议。

关键词：商业银行 消费信贷 风险防范