目 录
序-------------------------------------------------------------3
一、我国农村金融现阶段存在的问题--------------------------------3
（一）金融融资的障碍---------------------------------------------3
（二）农村金融市场的系统性缺陷-----------------------------------4
（三）农村金融体制缺陷-------------------------------------------5
（四）农村金融功能性缺陷-----------------------------------------5
（五）农村金融组织治理结构性缺陷---------------------------------7
（六）农村民间金融制度内部组织不稳定-----------------------------8
二、农村民间金融的主要运行形式-----------------------------------8
（一）、农村信用社------------------------------------------------9
（二）、.农村合作基金---------------------------------------------9
（三）、合会-----------------------------------------------------10
（四）、民间借贷-------------------------------------------------10
（五）、私人钱庄-------------------------------------------------11
（六）、民间集资-------------------------------------------------11
（七）、小额信贷-------------------------------------------------12
三、我国农村金融改革措施经历的阶段------------------------------13
四、关于农信社改革的几点建议------------------------------------14
（一）、发展社区金融，弥补农村合作金融的空白---------------------14
（二）、精简机构和人员-------------------------------------------16
五、对农村金融问题的法律对策------------------------------------17
（一）、加快农村信用社改革，积极发挥其农村金融主力军的作用--------17
（二）、调节资金流向，使邮政储蓄资金有效回流农村金融市场----------17
（三）、建立多层次的农业保险机构，积极开展农业保险业务------------18
（四）、允许民营资本进入农村金融领域，适时推进民间金融合法化------18
结论------------------------- ---------------------------------18
内 容 摘 要
改革开放20年来，我国农村金融体制历经变革，组织体系不断完善、服务范围逐步扩大，为促进我国农业和农村经济发展做出了重要贡献。特别是近几年来，农村金融业务发展迅速，农村金融机构实力不断增强，对推动农业发展、增加农民收入发挥了重要作用；同时随着改革的深入，我国的农村金融体制也逐渐暴露出了一些弊端，特别是农民贷款难问题对农村经济发展甚至整个国民经济发展已经构成了瓶颈约束。
当前困扰我国农村信用社发展的最主要的问题是：合作制有名无实，偏离了合作金融的方向；所有者不到位，形成事实上的内部人控制；人员总体专业素质较低，机构臃肿。解决问题的建议是：发展社区金融，弥补农村合作金融的空白，重塑一批真正意义的互助性农村合作金融组织，以满足广大农户小额、频繁的资金需求；以完善法人治理结构为契机，引导发达地区农村信用社向农村商业银行转变；精简农村信用社机构和人员，提高综合竞争力。
此文从我国农村信用社现状提出根本问题并对根本问题进行了分析，对相应问题提出了相应的对策。
关键词：农村信用社，中间业务，问题，精简,对策
