目 录
一、银行零售业务转型重要性分析4
（一）零售业务转型为银行带来新的业务增长点。4
（二）零售业务转型为银行带来稳定的、低成本的客户来源及资金来源。5
（三）零售业务转型能够平滑公司业务及同业业务波动性风险。6
二、银行零售业务发展趋势分析6
（一）零售客户金融需求强劲，但客户主体及其行为已逐渐改变。6
（二）零售业务对新兴渠道依赖程度越来越高。7
（三）零售产品生活化、场景化趋势明显7
（四）移动互联网、云计算、大数据等技术革新改变零售业务生产力8
（五）全面迎接大资管时代的到来8
（六）竞争新趋势：新的竞争对手，新的竞争格局9
三、当前商业银行零售业务转型存在的困难和问题9
（一）大部分商业银行未从战略高度认识零售业务转型的重要性。9
（二）商业银行零售业务产品创新不足，同质化严重。10
（三）商业银行零售业务转型缺乏人力储备和科技支撑。10
四、商业银行零售业务转型路径和措施10
（一）将零售业务转型提升到银行发展的战略高度10
（二）以产品创新培育零售核心竞争力11
（三）以公司业务配合零售业务协同发展11
（四）以新兴渠道打造及网点转型为零售业务提供渠道支撑11
（五）大力发展互联网金融，拓展获客新渠道11
（六）以小微金融、消费金融为突破口，打造全流程小微“信贷工厂”。12
（七）大力发展资管业务及私人银行业务12
内 容 摘 要
随着我国社会与经济的发展以及“新常态”的到来，银行业经营环境面临重大变革。宏观经济面临转型、降息预期下利率市场化和金融脱媒的加速推进，以及以互联网金融为代表的跨界竞争者线上线下急速突围，银行业市场竞争格局将更加激烈。中小城市商业银行作为市场竞争的重要参与者，纷纷提出零售业务转型，以应对越来越激烈的市场竞争与挑战。笔者多年一直在商业银行零售业务条线工作，结合工作经验，并通过分析商业银行零售业务转型的重要性，并得出零售业务发展趋势，进而提出商业银行零售业务转型的具体措施及路径。
关键词：商业银行 零售业务 转型
