投资组合理论在个人理财系统中的应用分析

摘  要

我国经济的快速发展，城乡居民储蓄存款的不断增加，使得个人投资的潜力和需求也不断上升，而快速迈向老年社会的现实也使人们开始重视退休后几十年生活的预先设计。然而，面对我国刚刚起步的个人理财业务，现有的个人理财中介机构、专业理财师和电子化水平难以满足市场需求，同时较高的收费和进入门槛也止住了普通投资者寻求专业服务的脚步。那么，如何为普通投资者提供便捷、高效和低成本的个人理财服务呢?以互联网技术为依托，基于投资组合的个人理财系统应运而生，它将指导投资者合理地将当前财富和未来储蓄分配在各种投资工具上，以便更好地达到所设定的理财目标。提供个人理财服务时，在注重客户需求、注重分析宏观经济条件的同时也应该树立定量性的观念，重视对现代计算、分析工具的运用，从而通过宏观和微观两个层次对个人理财服务进行完整、系统的考察。这也意味着投资组合理论的思想与提供个性化、专业化的个人理财服务理念是相符的，因此用投资组合理论来指导个人理财业务是明智的选择。文章对投资组合的相关理论进行简要梳理，包括：投资组合的界定和原则。分析了投资组合有个人理财中的具体应用，包括：不同年龄段下的投资组合、不同个人收入的投资组合和不同风险态度的投资组合。

 

关键词：投资组合方法；个人理财；风险投资；投资者；控制风险

论文类型：应用研究

 

目  录

1绪论 1

1.1投资组合的界定 1

1.2投资组合的原则 1

1.2.1风险性、收益性和流动性相统一的原则 1

1.2.2投资组合的实用性原则 2

1.2.3投资组合的保值性、增值性原则 3

2 个人理财的现状 4

2.1个人持有理财品种相对单一 4

2.2我国个人理财的效率不高 4

2.3我国理财中介的严重缺失 4

3.4我国个人理财的投资者对持有资产的安全性组合因素考虑不足 5

3投资组合在个人理财中的具体应用 6

3.1不同年龄段下的投资组合 6

3.2不同个人收入的投资组合 7

3.2.1低收入:投资“一分法”、“二分法” 7

3.2.2中等收入:投资“三分法” 7

3.2.3较高收入:投资“四分法” 7

3.2.4财力雄厚:投资“五分法” 7

3.3不同风险态度的投资组合 8

3.3.1保守型风险偏好的投资者 8

3.3.2中庸型风险偏好的投资者 9

3.3.3激进型风险偏好的投资者 9

4 结论与展望 11

致 谢 12

参考文献 13