浅谈我国第三方支付的风险及监管

内容摘要3

关键词：第三方支付、风险、监管3

浅谈我国第三方支付的风险及监管4

【摘要】4

【关键词】：第三方支付、风险、监管4

一、我国第三方支付的发展现状4

（一）第三方网上支付交易规模呈现高速增长，第三方支付行业迅速崛起4

（二）第三方网上支付行业发展的政策环境不断改善，监管体系日趋完善4

（三）政策落地提供多元化发展契机，第三方支付企业新业务领域即将打开5

二、我国第三方支付存在的主要风险5

（一）信息安全问题 5

（二）资金安全问题 5

（三）违法犯罪问题 5

1、洗钱问题 5

2、信用卡套现问题 6

三、导致我国第三方支付风险的主要原因6

（一）监管法规体系不健全6

（二）支付机构自身片面逐利，忽视了合规和风险管理6

四、美国第三方支付风险管理成熟做法6

（一）法律定位与监管原则6

（二）监管部门与监管体制7

（三）监管立法与监管依据7

（四）监管措施与监管手段7

五、加强我国第三方支付监管的相应对策7

（一）建立系统的第三方支付机构监管体系7

（二）加强对第三方支付和虚拟货币的统计监测与风险评估7

（三）实施原则导向监管，建立完备的宏观审慎监管体系7

（四）完善机制，加强信息数据的保护7

参考文献9

内容摘要

第三方支付作为支付中介，为用户和银行提供接口和通道，创新了金融支付工具和支付渠道，给我国现有的支付体系带来变革。然而，作为新技术、新模式的第三方支付产业，在发展过程也带来了一系列的金融风险，如操作风险、系统风险、资金安全风险、信用风险、市场风险、欺诈风险等。因此，我们可以向金融业较发达国家（如美国）学习管理经验，进一步加强第三方支付风险管理，提高金融监管的效率，引导支付服务市场朝着竞争、创新、效率、安全、自律、规范的方向发展，走中国特色的第三方支付的监管道路。因而，本文在分析我国第三方支付现状的基础上，着重分析了我国第三方支付存在的主要风险及其产生的原因，就此借鉴美国第三方支付风险管理经验提出了强化我国第三方支付监管的相应对策。

 关键词：第三方支付、风险、监管