论商业银行经营中的风险及其防范

摘 要3

第1章 绪论4

第2章 信用卡及信用卡业务风险的理论基础5

2.1信用卡及信用卡的发展5

2.2信用卡业务风险的内涵、特征及分类5

2.2.1信用卡业务风险的内涵5

2.2.2信用卡业务风险的特征5

2.2.3信用卡业务风险的分类6

2.3信用卡风险的成因分析7

2.3.1外部因素8

2.3.2内部因素9

2.3.3技术性因素9

第3章 信用卡业务风险的防范与控制10

3.1信用卡风险管理10

3.2发卡前的风险管理和风险防范---风险回避10

3.3发卡后的风险管理和风险防范10

3.3.1风险预防10

3.3.2风险分散11

3.4信用卡交易中的风险防范11

第4章 案例分析：招商银行信用卡业务风险管理12

4.1 背景资料12

4.2招商银行信用卡业务目前存在的不合理的问题12

4.2.1客户承担不应该承担的风险12

4.2.2招商银行发行双币学生信用卡“Young卡”13

4.3招商银行信用卡业务目前面临的风险13

4.3.1睡眠卡激增14

4.3.2信贷紧缩导致信用卡短期风险14

4.3.3竞争风险14

4.3.4欺诈风险----非法套现活跃15

4.4 招商银行信用卡业务风险管理策略15

4.4.1五重安全保障策略15

4.4.2应对竞争风险15

4.4.3培养风险文化，应对操作风险15

4.4.4推进信用风险管理体系建设15

4.4.5启动信贷预警机制16

4.4.6完善内控机制16

4.4.7催收策略16

4.5 招商银行信用卡业务风险管理的启示16

4.5.1必须加强对信用卡申请人的身份审查，严把申请准入关16

4.5.2必须加强对信用卡申请人的资信审查，严把资信要件关16

4.5.3必须强化规范信用卡营销行为17

4.5.4必须加强对ATM机的安全管理17

4.5.5必须及时妥当调处客户纠纷17

4.5.6必须严肃查处各种违规行为，严厉打击信用卡犯罪17

4.5.7完善社会信用环境17

小 结18

参考文献19

摘  要

自从20世纪70年代，作为国际流行的信用支付工具进入中国以来，信用卡业务在国内得到较快发展。目前，国内几大银行都发行了自己的信用卡。信用卡业务不同于单一的信贷业务，其业务环节涉及到银行传统的资产、负债和中间业务的各个领域，和银行传统业务之间存在本质差别，是银行最全面、最复杂、最集中的特殊业务。随着信用卡业务的发展，其环节已涉足银行多个业务领域,信用卡风险存在于其流程的每个环节，发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大。因此，对信用卡风险的防范与控制就显得尤为重要。在此背景下，本文首先简要回顾了我国银行卡业务发展的历史,并论述我国商业银行在信用卡风险防范方面存在的问题及当前信用卡业务风险的主要形式。最后就如何防范信用卡风险提出了相应的对策与建议.在理论的支撑下，本人选取了我国目前中间业务业绩最突出的招商银行作为代表，来分析信用卡业务的风险及其管理。

关键词：商业银行；中间业务；信用卡；风险；管理控制