个人住房抵押贷款风险分析

内容摘要3

一、美国次贷危机4

（一）简述美国次贷危机4

（二）根据美国次贷危机谈我国个人住房抵押贷款5

二、个人住房贷款业务的风险6

（一）市场风险6

（二）开发商信用风险6

（三）借款人的信用风险7

（四）操作性风险和银行自身管理所引发的风险9

（六）法律风险10

三、个人住房贷款风险的发展趋势及方向11

（一）贷款逾期额已出现逐渐升高的趋势11

（二）银行放贷日趋谨慎的趋势11

四、个人住房贷款的风险防范12

（一）对开放商信用风险的防范12

（二）借款人的信用风险防范13

（三）提高贷款审查力度和管理水平13

（四）通过保险降低风险13

（五）银行对风险的控制。14

五、降低个人住房贷款风险的策略探讨14

（一）推行住房贷款抵押证券化14

（二）政府对个人住房抵押贷款提供适当的担保和政策支持14

（三）研究抵押房产处置的途径15

（四）个人对于住房贷款需谨慎注意的几点15

六、结论16

参考文献17

内容摘要

随着我国社会和经济的发展，人们对自己的居住条件提出了越来越高的要求，个人住房已逐步走向商业化、市场化。但是，我国城镇居民的人均收入还远远未达到能完全依靠自己来购买理想住房的水平，何况，提前借钱买房、住房已逐步成为一种生活理念，但是在此过程中，个人住房抵押贷款的风险也逐渐暴露出来。为此，本文以美国次贷危机为现实背景，对我国个人住房抵押贷款风险进行分析。在房地产市场繁荣时，对房价上涨的预期，购房欲望强烈，导致房价不断上升，住房抵押贷款占消费信贷的比重也逐渐上升；但是随着房价的下跌，利率的上升，债务人为了维护自己的利益，终止偿还尚欠的贷款，从而引发危机。最后，得出应加强个人信用制度、加强银行内部风险管理以及加强政府监督等政策建议。

关键词：个人住房抵押贷款；美国次贷危机；风险；对策