我国商业银行信贷风险的防范和化解

一、商业银行信贷风险的现状

二、商业银行信贷风险的成因

  2.1.与商业银行自身原因有关造成的信贷风险

  2.1.1.银行体制转变下历史遗留的问题

  2.1.2.商业银行信贷管理水平的限制产生的风险

  2.1.3.制度不健全在极大程度上加剧了信贷资产风险的形成

  2.2.与外部原因有关造成的信贷风险

  2.2.1.与企业负债过多,效益较差密切相关

  2.2.2.与市场、政策风险和监管体系不严有关

  2.2.3.与法制不健全有关

三、商业银行信贷风险防范和化解的对策

  3.1.银行内部建立科学高效信贷管理体制

  3.2.实行信贷操作程序规范化和最优化

  3.3.提高人员素质,强化信贷队伍建设

  3.4.实行企业与银行信贷风险共担制度,降低银行信贷风险

  3.5.加强与政府的沟通,创造良好的外部环境,完善监管体系

  3.6.健全法律法规

  3.7.建立预警和处置制度

内 容 摘 要

我国商业银行是负债经营的高风险行业。以信贷业务为主体的传统业务中，信贷资金营运如果发生贷款实际收益与预期收益背离，就很可能使商业银行遭受损失而导致信贷风险。风险是客观存在的，加上我国的改革并没有彻底的深入，体制也并非完全适合发展的需要，我国商业银行虽然做了大量的研究工作和实际摸索，但是，我国的信贷资产质量不高，不良贷款数量很大，己成为社会稳定的隐患。上世纪九十年代，四大国有银行全面亏损，数以亿计的不良资产让我们触目惊心，最近几年不良资产率有所下降，但总体上与世界各国银行平均水平相比还是很大，而在中国加入 WTO七年之后，国有银行在二零零六年直接面对外资银行的竞争，针对银行业这一严峻现状，本文从内部和外部等方面对信贷风险的成因进行了分析，并为此提出防范和化解的一些对策。

关键词：信贷风险 不良贷款“三性原则”