论我国商业银行贷款风险的质量管理

一、西方商业银行贷款风险的质量管理

(一)西方商业银行贷款风险管理的基本方法

(二)西方商业银行对贷款运用环节的风险评估

(三)西方商业银行问题贷款的早期预警和监测

(四)西方商业银行在贷款风险质量管理方面的创新

二、中、西商业银行贷款风险质量管理比较

(一)借款者的经营规模和规范程度不同

(二)贷款风险管理的组织结构和运行机制不同

(三)贷款风险管理的技术分析手段不同

(四)化解贷款风险的方法不同

三、我国商业银行防范贷款风险的基本对策

(一)建立健全银行贷款风险管理的组织机构和风险制约机制

(二)建立良好的企业文化，提高员工的综合素质

(三)改进贷款风险管理方法，提高贷款风险管理技术水平

(四)建立贷款风险预警体系及企业信用风险等级评价模型

(五)分散资金投向，调整经营结构，增加资产的流动性，降低投资风险

(六)实施贷款定价管理

(七)科学确定银行业务发展战略，确立合理的经营目标

内 容 摘 要

信贷决策科学化的一个重要标志就是要有完善的贷款风险管理体制制约。随着我国改革开放和市场经济的进一步发展，国有商业银行信贷资产质量持续下降，贷款风险不断上升。本文认为我国已经基本建立起贷款风险管理体制，但还存在很多弊端。借鉴西方银行贷款风险质量管理经验，从适宜我国商业银行贷款管理体制来考虑，建立和完善横向、纵向两种制约相结合的方式，即一方面强化贷款的审贷部门分离，建立相对独立的调查、审查、审批、检查等系统，强化统一经营层面内各贷款运作系统之间的制约关系，实现横向制约；另一方面通过完善信贷授权和转授权制度，强化非同一经营层面贷款运作系统之间的制约关系。这种关系必须以资产负债比例管理为基础，以目标控制、组织控制、权限控制和程序控制为核心，结合各部门内部的横向岗位制约，构成纵横交错、上下贯通、多环节、全方位、立体式信贷制约网络。

关键词：商业银行  贷款风险  质量管理