大力发展农村小额信贷有效支持社会主义新农村建设

一、充分认识发展农村小额贷款业务的重要意义。

二、调整完善农村小额贷款的相关政策。

1、放宽小额贷款对象。

2、拓展小额贷款用途。

3、提高小额贷款额度。

4、合理确定小额贷款期限。

5、科学确定小额贷款利率。

6、简化小额贷款手续。

7、强化动态授信管理。

8、改进小额贷款服务方式。

9、完善小额贷款激励约束机制。

10、培育农村信用文化。

三、切实加强对发展农村小额贷款业务的监督和指导

1、加强组织领导。

2、加强农村小额贷款的风险控制。

3、加强农村小额贷款业务监管。

内 容 摘 要

在国际上，小额信贷是以反贫困为宗旨的一种信贷模式。世界范围内的小额信贷迄今已有30多年的实践历史，特别是经过近10年的发展，小额信贷已经从世界部分区域扩展到几乎覆盖整个发展中国家和部分发达国家，成为一种全球性的向中低收入阶层和微小企业提供小额度、可持续的信贷服务活动。

中国是一个发展中的农业大国。在建国后的很长一段时间内，由于实行高度集中的计划经济，商业化的信贷活动实际上是不存在的。上世纪90年代以来，适应农村土地经营制度的变革和家庭联产承包责任制度的推行，部分工区的农村信用社对分散家庭和农户的信贷服务活动进行了有益探索，开发试验了农户小额信用贷款和联保贷款两个产品。2003年银监会成立后，在认真总结并本土化地吸收借鉴国际经验基础上，切实加强对农村小额信贷的舆论引导，完善相关政策，积极推动农村小额信贷向广度和深度发展。2006年底，为解决农村地区机构覆盖率低、服务供给不足和竞争不充分问题，银监会调整放宽了农村地区银委业金融机构市场准入政策，按照“低门槛、严监管”原则，吸引各类资本到农村地区创业发展，积极培育以发放小额信贷为主的村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等三类新型金融机构。今年8月，银监会又发布《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》，将发放农村小额贷款的机构由农村信用社拓展到所有的银行业金融机构，并相应拓宽了服务对象，扩大了适用范围，调整了授信额度，延长了授信期限，明确了新的利率定价机制，农户小额信用贷款和农户联保贷款，已经成为亿万农民广泛接受和欢迎的两个重要的金融产品。这两个产品较好地适应了现阶段我国农户缺乏抵押担保物的现状，有效缓解了农民“贷款难”问题，取得了促进农民增收、农村信用社增效及地方党政满意的多赢效果。截至目前，仅全国农村合作金融机构的农户贷款余额已经达到12260亿元。其中，农户小额信用贷款2038亿元，农户联保贷款余额达到1351亿元。获得贷款的农户达到7742万户，占全国农户总数的32.6%，占有合理需求并符合贷款条件农户数的近60%，受惠农民超过3亿。还需要指出的是，这套制度已经成功嫁接到农村小企业领域，农村小企业贷款的满足度也在逐步提高。