小额信贷发展存在的问题及对策建议

一、小额信贷在中国的发展历程

二、小额信贷发放的成效

小额信贷的推行满足了部分农民合理的贷款需求

小额信贷的发放密切了社群、银政关系

小额信贷的发放优化了农村信用环境

小额信贷的发放有效地促进了农村信用社自身经营的稳健发展

三、小额信贷发展中存在的问题

政府过度干预

缺乏充足且稳定的资金来源

利率的制定陷入两难困境

风险防范能力亟需加强

缺乏良好的政策环境

四、发展小额信贷的对策建议

进一步提高思想认识，增强小额信贷投放的内在动力

2．适应农户需求层次变化，完善小额信贷的运作机制

3．解决农村资金供需矛盾，为加大小额信贷投入提供先决条件

4．严密放贷程序，确保小额信贷的质量

5．积极探索建立风险补偿机制，尽快落实小额信贷的政策扶持问题

6．强化市场化运作

7．放开小额信贷利率，实现利率市场化

8．加快小额信贷监管框架的建立，完善相关法律法规

9．抓住机遇，小额信贷向正规化方向发展

内 容 摘 要

近年来，小额信贷越来越受到中央的重视：2004年，小额信贷在中央一号文件中被明确提出；2005年的中央一号文件指出：“有条件的地方，可以探索建立更加贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷组织”；2006年中央一号文件更进一步指出：“大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”。在今年举行的中央金融工作会议上，提出了要“积极培育多种形式的小额信贷组织”。一时间，小额信贷尤其是农村小额信贷问题再度引起关注。

　　本文首先简要回顾了小额信贷在中国的发展历程，小额信贷发放的成效，并指出小额信贷在我国发展缓慢的现实，接下来分析了小额信贷发展中存在着哪些问题阻碍其发展，由此提出了相应的对策建议。

小额信贷，是指专门向中低收入阶层提供小额度的持续性的信贷服务活动。由于我国的贫困人群主要集中在农村，目前我们谈小额信贷，一般都是指农村小额信贷。值得注意的是，在农村金融范畴谈小额信贷，并不是特指某一类机构，而是一种金融服务模式，它主要面向中小型企业以及不能提供有效担保物的贫困农民开展。