农村信用社信贷风险的防范和化解

一、当前农村信用社信贷风险的主要表现

（一）不良贷款比例大，资产质量不高

（二）贷款应收息居高不下

（三）资产负债结构不尽合理

（四）信贷管理松散

（五）资产损失补偿能力不足

（六）信贷资产保全难度大

二、农村信用社信贷风险的成因分析

（一）从外部原因分析

（二）从内部原因分析

三、防范和化解农村信用社信贷风险的主要对策

（一）抓住发展机遇，正确把握市场定位

（二）转变经营理念

（三）改善政府、企业的信用观念

（四）加强金融监管

（五）进一步完善信贷管理制度和运作机制

（六）积极借鉴国外先进的管理经验

（七）以资产保全为重点，努力提高贷款质量

（八）充分运用政策、法律来改善和营造农村信用社良好的信用环境

内 容 摘 要

 农村信用社作为中小金融机构，是现代农村产业发展的支柱力量。但由于历史原因和诸多环境因素，农村信用社的资产质量普遍不高，隐含的信贷风险较大。因此，如何有效加强信贷管理，防范和化解信贷风险，已成为农村信用社经营和发展的核心任务。    信贷风险的主要表现：不良贷款比例大，资产质量不高；贷款应收息居高不下；资产负债结构不尽合理；信贷管理松散；资产损失补偿能力不足；信贷资产保全难度大。

 造成信贷风险的原因是多方面的，从外部原因分析：历史问题长期积累的集中反映；企业负债过多，积累率偏低；社会保障系统不完善，企业负担沉重；企业效益差；社会信用环境缺失；缺乏有序的市场竞争机制。从内部原因分析：农村信用社重效益，轻管理；没有建立起完善的责权对等的管理机制；信贷人员素质偏低；缺乏健全的信贷管理制度；信贷管理缺乏后处理程序。

 防范和化解风险的主要对策：正确把握市场定位；转变经营理念；改善信用环境；加强金融监管；完善信贷管理制度和运作机制；积极借鉴国外先进的管理经验；以资产保全为重点，努力提高贷款质量；充分运用政策、法律来改善和营造农村信用社良好的信用环境。

    主题词：农村信用社   信贷风险   防范   化解