商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

一、消费贷款业务风险逐步暴露，银行应加强风险的分析与识别，防范消费信贷风险。

二、消费信贷中的风险因素

三、商业银行防范消费信贷风险的对策建议

内 容 摘 要

1998年以来，我国消费信贷市场空间不断拓展， 随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显，商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施，防范消费信贷风险。消费信贷中的存在多种风险因素，包括：借款人的收入波动和道德风险；借款人多头贷款或透支，导致信贷风险；消费贷款相关的法律不健全；抵押物难以变现，贷款担保形同虚设；缺乏资产证券化的有效手段，导致银行流动性风险增加。商业银行防范消费信贷风险的对策建议：应建立全社会范围的个人信用制度；建立科学的个人信用评价体系；开发风险低、潜力大的客户群体；建立银行内部消费信贷的风险管理体系；完善消费贷款的担保制度；个人消费贷款与保险结合起来；逐步实现消费贷款证券化，分散消费信贷风险。