商业银行房地产信贷的风险与防范

一、商业银行房地产信贷的风险因素

1、房地产市场风险转嫁给商业银行

2、法律上对房地产贷款受偿规定产生的风险

3、银行自身认识和管理薄弱致使潜在风险增大

4、借款人的收入波动和道德风险

5、房地产抵押物减值带来的风险

6、利率尚未市场化，房地产信贷缺乏相应的风险补偿机制

7、指令性发放房地产信贷，形成巨大的风险隐患

二、商业银行防范房地产信贷风险的对策建议

1、商业银行应理性地开展房地产信贷业务

2、建立房地产信贷客户信用制度和评价体系

3、建立银行内部房地产信贷的风险管理体系

4、大力拓宽房地产融资渠道，分散房地产信贷风险

5、正确选择房地产贷款的担保方式

6、实行封闭管理，保障资金安全

7、强化对贷款抵押物价值的监控，有效控制风险

8，加强对房地产信贷业务的监管

内 容 摘 要

近年来，我国房地产业蓬勃发展，为商业银行房地产信贷业务提供了广阔空间，房地产信贷业务获得迅速发展，同时也为加快住房建设、促进房地产业的健康发展提供了有力保证。

    但是，随着房地产信贷规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显。本文通过对商业银行房地产信贷中存在的市场风险、法律风险、操作风险、信用风险、道德风险等各种风险因素进行剖析，提出防范风险的对策建议：（一）商业银行应理性地开展房地产信贷业务。（二）建立房地产信贷客户信用制度利评价体系。（三）建立银行内部房地产信贷的风险管理体系。（四）人力拓宽房地产融资渠道，分散房地户信贷风险。（五）正确选择房地产贷款的担保方式。（六）实行封闭管理，保障资金安全。（七）)强化对贷抵押物价值的监控，有效控制风险。(八)加强对房地产信贷业务的监管等。使商业银行加强对房地产信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施，防范房地产信贷风险。