内容摘要：随着我国经济快速的发展，到2004年12月底，我国城乡居民储蓄存款余额已超过12万亿元，居民储蓄存款居高不下，居民储蓄和可支配收入的差距加大，超储蓄现象日趋严重，原因何在？影响怎样？化解超储蓄风险该拿出什么对策？从居民储蓄的结构、性质和储蓄的目的看，导致近年银行储蓄存款大幅增加的原因是非常复杂的。只有搞清银行储蓄存款高增长的原因，分析这些存款增加的性质和储蓄的目的，才能找到化解储蓄高增长的路径。居民储蓄大幅增加存在巨大的隐患，需要重视其负面作用，应积极引导储蓄向消费分流，向投资转化。
关键词：居民储蓄存款，银行投资，消费分流
目 录
造成我国居民银行储蓄大幅攀升的原因………………………………………3
、居民收入增长较快，为储蓄猛增奠定基础……………………………3
、为应对经济转轨带来的不确定性，使居民储蓄意愿增强……………3
、股市低迷，国债发行数量有限，
居民更愿意选择储蓄作为理财方式…………………………………4
、城乡居民个人特别是农村居民个人的投资渠道狭窄………………4
如何看待居民银行储蓄大幅攀升的现象………………………………………5
、储蓄率高，总量大，但人均数低………………………………………5
、储蓄占有结构与地区结构不平衡……………………………………5
、储蓄存款高增长是当前我国经济社会中一些问题的综合反映……5
居民银行储蓄大幅增加带来的负面影响………………………………………6
、储蓄存款大幅增长为银行提供了充足的信贷资金，但同时也增加了银行的经营风险…………………………………………………………6
、储蓄高增长与内需不振并存…………………………………………6
、从投资资金供给的角度看，储蓄是总投资的资金供给方…………6
对现阶段合理调整居民银行储蓄的可行性策略………………………………7
、建立建全和完善的社会保障体系……………………………………7
、建立完善的信用体系…………………………………………………7
、拓宽投资渠道…………………………………………………………7
