论商业银行如何做好反洗钱工作

一、引言

二、我国商业银行反洗钱的内容和现状

三、商业银行在反洗钱工作中的地位

四、对商业银行进行反洗钱的建议

内 容 摘 要

洗钱是目前国际银行界面临的最为普遍和严重的问题之一｡商业银行应当充分认识到开展反洗钱工作的重要性,严格按照有关法律法规的规定,采取必要措施,积极开展反洗钱工作,维护金融秩序的稳定。

目前,世界银行界面临的最严的犯罪活动之一是洗钱｡通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的洗钱方法,具有较强的隐蔽性｡一是即可利用现金存取等传统业务,也可通过资金借贷､票据融通等新兴业务实施犯罪｡二是存在于货币市场,也存在于资本市场｡三是有绕过金融机关相关规定的洗钱行为,也有金融机构内外勾结｡ 随着金融服务手段的电子化、网络化及各地区间联系的日益密切，金融领域的职务洗钱犯罪呈现出一些新特点：一是犯罪金额大，社会危害严重；二是犯罪年龄日益年轻化，大多是单位的业务能手或后备选拔干部；三是单位负责人所占比例高；四是办理金融业务的营业机构发案率高；五是携款潜逃者多，赃款流失多；六是金融诈骗、贪污、贿赂案占有较大比例，且犯罪手段隐蔽、智能化；七是集体作案和女性作案比例有所增加。

　　金融领域的职务洗钱犯罪有以下四方面原因：一是金融市场超前及多元化发展与金融法制建设相对滞后的矛盾，是滋生犯罪的直接原因。二是金融系统分配差距大，成为金融职务洗钱犯罪的诱因。三是执行规章制度不严，内部管理松弛，使犯罪分子有机可乘。四是用人把关不严，埋下道德风险隐患。