论贷款风险及其管理

贷款风险形成的原因分析

现代商业银行贷款风险管理

内 容 摘 要

贷款业务是现代商业银行最重要的一种职能，它对银行的经营活作有着重要的意义，对我国银行的盈利能力有着举足轻重的影响，贷款的利息收入占我国商业银行总收入的70％以上。但是，贷款必然会产生风险，贷款风险有来自商业银行内部的：主要源于贷款的“三查”制度执行不力，“三查”工作做得不深不细，无论是过去还是现在都存在“三查”制度流于形式的问题；也有来自企业的：主要有三方面，1是企业自身的信用风险，这种风险集中在六个方面（简称6C原则），2是利率风险，3是期限搭配不当风险；还有来自政府的政策风险；操作风险；道德风险等。为了提高我国商业银行的盈利能力，就必须要对贷款风险进行科学的管理，进行贷款风险管理，要做到以下：（一）1、制定标准化的贷款“三查”系统；2、建立直观科学的风险预警指标体系。（二）制定正确的贷款政策。（三）严格贷款程序：1，对贷款企业的贷前调查；2，对贷款的审核与检查；3，签订贷款合同；4，贷后管理，即贷后检查；5，放款的偿还；6，有问题贷款的催收和注销；7，建立贷款责任制。