论贷款风险及管理

一、信贷风险成因

（一）经济体制变迁产生的银行信贷风险

（二） 产业政策的调整产生的银行贷款风险

（三）银行体制与经营体制不相适应而产生的经营性信贷风险

（四）金融机构分合变革过程中形成的信贷风险

（五）信用基础脆弱形成的借贷风险

二、信贷风险防范的对策与思考

（一）从宏观来看，防范金融风险，必须夯实信用基础，注重信用制度的建设

（二）改变经营机制，加强内控建设，规范经营行为，防范银行内生风险，确保信贷增量安全

（三）构建现代金融企业，化解金融风险

（四）加强金融监管，维护金融业合法、稳建运行，防范金融操作风险

（五）积极参预企业产权改革，确保企业按现代企业制度模式发展，提升企业偿债能力

内 容 摘 要

中国经济发展和改革过程中，当银行信用取代财政成为企业资金分配的主渠道时，金融风险日益突出，信贷风险管理成为银行业风险管理的核心。长期以来，银行业在如何准确把握和有效防化信贷风险，确保金融安全上做了大量艰苦卓绝的理论研究与实践探索，取得了显著的工作成效和丰富的实践经验。然而，由于市场经济的快速发展、金融体制转换、中国社会信用基础脆弱、行业经营管理的授权操作与内控制度建设不适应等原因，造成银行业不良资产增加，信贷质量偏低，不良资产比例居高。本文就银行业信贷风险成因及如何进行信贷风险防范与管理作初步探讨。