对欠发达地区银行业金融机构非现场监管有效性不足的调查与思考

一、欠发达地区银行业金融机构非现场监管现状

二、对非现场监管有效性不足的症结分析

三、提高非现场监管有效性的对策建议

内 容 摘 要

非现场监管是一种事前监管，是指监管部门或金融机构非现场监管职能部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其它渠道（如媒体、定期会谈等）取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警，并实施连续性、全程性的监管，它相当于“雷达站”，是银行持续监管的重要内容和集中表现，能够克服现场监管的诸多限制。自与人民银行分设以来，银监会已将监管重点从现场检查为主向非现场监管和现场检查为主转变，非现场监管取代了银行业监管的主导地位。从发展现状来看，非现场监管无疑在逐步推进，但在欠发达地区，总体上仍处于被动局面，发展步履维艰，非现场监管有效性不足的问题尤为突出，当然原因是多方面的，既有主观原因，也有客观因素，还存在银行监管当局非现场监管模式先天不足的缺憾和后天发育尚不成熟的问题，严重制约着监管质量和效率的进一步提高。本人通过对欠发达地区银行业金融机构非现场监管现状的专题调研，借以寻求改进和完善推进欠发达地区提高银行业金融机构非现场监管效率的有效途径。