论我国银行卡诈骗风险与防范

一、银行卡诈骗的类型

（一）骗取客户信息进行诈骗

（二）利用短信、电话或传真等进行诈骗

（三）利用伪卡进行诈骗

（四）在ATM机上骗卡

（五）利用黑客软件或电脑病毒进行诈骗

二、银行卡诈骗风险成因分析

（一）银行卡发卡环节

（二）银行卡使用环节

（三）银行卡清算环节

（四）特约商户的管理环节

三、银行卡诈骗风险的防范措施

（一）健全银行卡的法律法规

（二）构建全面风险管理体系

（三）发卡银行间的风险防范交流

（四）提高自我保护意识

（五）加强对特约商户的管理

（六）提高计算机系统监控防范能力

内 容 摘 要

信用卡是商品经济发展的产物，银行卡是其主要的表现形式。伴随着银行卡产业的高速增长，银行卡慢慢地被人们所接受，成为日常活动中不可或缺的金融工具。但是，银行卡带给人们方便的同时，也存在着一定的风险。本文结合具体的案例主要对银行卡诈骗的类型进行了总结，并从银行卡发行、使用、清算和特约商户管理等环节对银行卡诈骗风险的成因进和了分析，在此基础上，提出防范银行卡诈骗需要健全银行卡管理的法律法规，构建全面风险管理体系，加强发卡银行间的风险防范交流，提高客户自我保护意识，加强对特约商户的管理和提高计算机系统监控防范能力等。