论贷款风险成因及其对策

内容摘要

一、银行贷款风险成因

（一）银行系统内部的原因:首先是银行体制不健全;其次是违规经营;第三是决策失误;第四是信贷管理体制不合理加剧了银行信贷风险。

（二）银行外部环境的原因：首先是国家法制不健全；其次是企业转轨过程出现的逃废债务；第三是银行外部宽松的监管体系则是信贷风险资产产生的温床。

二、防范银行贷款风险的对策

加快金融改革的步伐，科学地设定信贷标准；

调整信贷营销策略，优化信贷资产结构；

完善贷款方式，规避信贷风险；

改进信贷管理流程；

合理设置贷款损失准备金比例；

建立信贷风险预警体系；

完善和加强国有商业银行内部稽核制度；

建立和健全有效激励约束机制，明确贷款责任奖惩办法。

关键词：贷款风险  预警体系  信贷标准

论贷款风险成因及其对策

银行的贷款风险主要是指银行发放贷款的本金和利息发生全部或部分无法收回的可能。贷款风险的大小反映为信贷资产的质量高低。对商业银行而言，防范、化解信贷风险，不仅是提高经营效益的主要途径，而且是应对银行竞争的迫切需要。近年来，我们虽然建立了较为完善的贷款集体决策、贷款审贷分离、信贷客户资信评定等一系列制度，对防范信贷风险起到了积极的促进作用，但信贷风险仍屡屡出现，信贷资产质量不高的现象仍未控制。如何有效防范信贷风险，已成为银行迫切需要解决的一大课题。本文就国有商业银行信贷风险形成的原因，以及如何加强贷款管理作初步探索。