对小额信贷问题的研究

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一、农村小额贷款的含义和意义

二、 我国农村小额贷款在运行过程中存在的问题和风险

2.1行政干预过高

2.2管理成本与利率水平不匹配 

2.3小额农贷回收率低 

2.4低利率不利于小额信贷发展

三、农户小额贷款风险形成的主要原因 

3.1自然及市场风险

3.2贷款调查不到位，部分农户资信评估存在开式主义现象

3.3贷后检查监督机制不健全，贷款管理滞后

四、农户小额贷款风险的防范措施

4.1建立风险保障机制和风险补偿机制

4.2健全信用社内控机制，强化贷前调查工作

4.3落实信贷分级审批责任，严把贷时审关

4.4落实责任风险，强货贷后检查制度

4.5强货信贷管理，加强农村信用环境建设

五、农村小额信贷的前景

内 容 摘 要

农村信用社作为我国农村合作金融的主要组织形式，必须立足于农村，结合自身的特点，选择适合自己的信贷管理原则和操作规律。现阶段农信信用社的服务对象必须是广大的农户、个体经营者、各种联合体、乡镇企业等经营规模较小的单位，决定了农村信用社必须坚持“小额、流动、分散”的信贷运作规则。通过多年的实践，农村信用社在农户小额信用贷款作用的宣传、贷款的发放与管理等方面都积累了不少经验，但农户小额信用贷款发展过程中仍存在诸多问题亟解决和完善。农业是弱质产业，同时受到自然风险和市场风险的双重制约。如果能真正放好用活小额贷款，倾心帮助农民调整产业结构，积极进行技术指导，有效联系市场销路，贷款将不会形成呆账。

总之，我国小额农户贷款的发展应借鉴外国成功经验模式，根据我国特有的国情特点，寻找适合我国发展的小额农户信用贷款模式，大力发展农村经济，统筹城乡发展，促进三农经济的稳步提升。