商业银行的贷款风险与管理

一、形成我国商业银行贷款风险的现状及原因

（一）国有商业银行所有者与经营者错位，治理结构存在缺陷。

（二）商业银行信贷资金投资对象的选择上规避风险的能力较弱，空间较小。

（三）国有商业银行资产收益率不高，利润下降。

（四）商业银行的管理制度滞后、不完善。

（五）商业银行信贷人力资源不足，综合素质较低，风险意识能力差。

二、对加强我国商业银行贷款风险管理的对策与建议

（一）建立商业银行企业法人制度，规范银行治理结构。

（二）逐步建立适合我国现阶段信贷管理体制的风险制约机制。

（三）分散资金投向，调整经营结构，降低投资风险。

（四）建立科学的贷款风险计量制度。

（五）提高国有商业银行从业人员的素质。

内 容 摘 要

国有商业银行是我国金融业的主体。随着经济改革与外资银行的压力与挑战，信贷风险管理是目前商业银行面临的一项长期战略性问题。商业银行面对压力与挑战，虽进行了大规模的经营改革，但仍存在规避风险能力弱、空间小、资产收益不高、利润下降等现状，造成目前商业银行现状的原因既有管理体制不科学、不完善的原因，也有市场经济不发达企业效益不景气，经营不稳定等的市场因素，还有银行管理不完善，信贷人员资源不足，综合素质低等内部原因。目前我国商业银行也采用了一些先进的贷款质量分析方法，但与西方商业银行相比，在经营环境、经营战略和经营方法上仍存在差异。就此今后应逐步建立较为科学的企业法人管理结构和风险制约机制，在信贷风险管理中应分散资金投向，调整经营结构，建立科学的贷款风险管理制度，提高商业银行员工的综合素质，使国有商业银行在贷款风险的管理中全方位、多层次、多角度的建立科学、完善的管理体制。