关于信贷风险控制的深度讨论

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前言                                                                3

一、 信贷风险控制理念和行为的若干反思                               3

1、信贷风险控制目标：效用单向                                     3

2、信贷风险控制质量：零风险最优吗？                               4

3、信贷风险控制深度：该深未深                                     4

4、信贷风险控制广度：真空不少                                     6

5、信贷风险控制力度：大小失当                                     6

二、优化信贷风险控制系统的基本架构                                   7

1、制定标准化的贷款“三查”系统                                    7

2、建立直观科学的风险预警指征体系                                7

3、建立有效的审批流程策略                                        9

4、实行“三权分立”的贷款审查组织构架                             10

5、优化风险管理岗位设置                                         10

三、信贷风险控制系统高效运行的政策性建议                            11

1、用统计数据的相关性监测预警贷款风险                           11

2、建立可靠的贷款风险信息系统                                   12

3、改善信贷风险控制考核激励机制                                    12

内 容 摘 要

信贷风险管理是当前国有商业银行风险管理的核心。如何准确把握和有效防化信贷风险，确保金融安全，这是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。国有商业银行在强化信贷风险管理，防范和化解信贷风险上做了大量艰苦卓绝的理论研究与实践探索，取得了显著的工作成效和丰富的实践经验，信贷资产质量明显提高。然而，由于市场经济的快速发展与金融产权制度改革、经营管理的授权操作与内控自律制度建设严重不适应性，不少行处存在着较为严重的信贷风险控制理念和行为偏差，以致信贷资产不良率还处于高位上运行。