商业银行柜面业务操作风险的防范

目       录

一、商业银行柜面操作风险及其特征

二、商业银行业柜面操作风险形成的原因

三、商业银行业柜面操作风险的对策

内 容 摘 要

有关操作风险的防范，正日益引起各机构的重视，本文从操作风险的定义出发，揭示出我国商业银行在操作风险防范方面存在的，认为必须更新理念、健全管理框架、强化管理手段，方能逐步达到新巴塞资本协议的要求。为此，提出了商业银行提高全员风险意识，确立风险报告制度，强化风险责任追究机制，加强风险，完善员工综合素质等对策措施。巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于不正确的内部操作流程、人员、系统或外部事件导致的直接或间接损失的风险。通俗地讲，就是银行因办理业务或内部管理出了差错，需要对客户做出补偿或赔偿；以及由于内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手；系统硬件软件发生故障，遭到黑客侵袭；通信、电力中断；地震、恐怖袭击等原因导致损失的银行风险，被统称为操作风险。巴塞尔新资本协议对操作风险的定义，既是近年来国际金融界日益注重操作风险管理的制度体现，同时也是从全面风险管理和保持银行体系稳定的角度对操作风险管理的新要求。商业银行操作风险的特征是：覆盖范围广，风险概率高，人为因素大。近年国内发生的银行大要案，十案九违章，当事人违规操作是导致案件发生的关键。操作风险中又以银行业柜面操作风险为最。据通报显示，仅2005年全国银行机构就发生各类案件1272件，涉案金额54.1亿元；除案件事故外，如再加上差错事故或涉讼事件，银行业柜面操作风险带来损失远大于此。大量的差错事故、法律纠纷和经济案件不仅给相关银行带来极大压力，也给银行全行业造成巨大的财务损失，并严重损害了银行的市场信誉，成为中国银行业经营发展之重大威胁。于是，探讨并有效进行银行柜面业务风险管理，已变得刻不容缓。