论农村信用社——改革与农村金融发展

一、农村信用社“合作金融”的实质内涵

1、农村信用社是国家攫取农村金融剩余的一个通道。

2、农村信用社从成立之初到其发展的全过程，都背离了合作制的性质。

　　3、农村信用社经营中的强政府干预特征。我国经济发展有一个显著的特征，就是强政府干预。

　二、此次农村信用社改革的问题

　　其一、以商业化运作为主导方向的改革可能先天不足。

　　其二，商业化还要受到一个重要的约束，即农村信用社可能面临规模经济的严重不足，这是由目前农村经济发展的现实决定的。农产的融资顺序是(张杰，2004)：内源融资——国家救济一—亲朋借款——求贷(高利贷或信用社贷款)。

　　其三，现实中农村信用社的贷款的交易成本过高，隐藏着难以解决的治理问题。

三、农村金融发展的逻辑

　　四、结论

内 容 摘 要

摘要：农村信用社的改革与发展应该放在农村金融发展的背景下来考虑和设计，否则，简单地提合作制或商业化都将使其面临制度上和技术上的双重困境。在市场基础非常薄弱的条件下，发展农村金融，需要国家介入，以期与市场形成一种良性的互补机制。这是求解我国农村金融问题的一个可能的切入点。关键是国家如何正确地面对民间借贷以及解决农村信用社以行政管理来替代其自身治理功能的问题。