农村信用社不良贷款成因及其治理对策

内 容 摘 要

近年来，我国农村经济的急速成长表明农村信用社对农村和农业的发展起着积极地推动作用，是农村金融服务的主力军。然而随着农村信用社的发展，不良资产占比高，亏损严重，已成为一种普遍面临的难题，如果现在不采取妥善的措施，农村信用社将会很难发展，也将很难再去支持农村经济发展。另一方面，农村信用社的业务种类单一，其收益基本都是来自于贷款利息，风险较集中且高，若出现危机将会是致命性的打击，因此农村信用社的不良贷款问题已成为当前农村信用社必须面对和重视的问题。本文分析了农村信用社不良贷款的现状及其产生的原因，关于农村信用社的不良贷款该如何处置和怎样预防新的不良贷款的产生，从现存的一些问题和解决措施入手，深层次剖析问题的关键，并进行总结归纳，并提出治理建议。

 [关键词]：农村信用社；不良贷款；成因；对策措施

目       录

1.引言3

2.我国农村信用社的发展及其市场地位3

2.1我国农村信用社的发展概况3

2.2农村信用社在我国金融市场中的地位4

3.农村信用社不良贷款产生的原因5

3.1农村信用社内部管理原因5

3.1.1贷款风险识别、预测和筛选机制不健全5

3.1.2贷款管理机制设置不合理5

3.1.3信贷人员素质的制约6

3.1.4自身经济利益的驱动6

3.2借款人方面的原因7

3.2.1借款人欺诈7

3.2.2借款企业(人)经营机制不健全7

3.2.3企业改制将信用社的贷款“一改了之”7

3.2.4借款人遭受不可抗拒因素影响8

3.3其他方面的原因8

4.解决农村信用社不良贷款的对策8

4.1完善信贷管理制度，有效防范信用社信贷风险8

4.2加大信贷审核力度，发挥信用社稽核机构的职能作用9

4.3增强信贷风险意识，营造良好的信贷风险管理文化氛围10

4.4加大信贷人员的培训力度，提高信贷队伍的整体素质10

4.5加强沟通协调，优化不良资产处理工作的社会环境11

4.5.1紧紧依靠政府，实行政银合作清收11

4.5.2密切与司法部门联系，实行法律清收11

4.5.3跟踪企业改制，盘活不良贷款11

5.结束语12

文献