我国商业银行个人理财业务的问题及对策研究

内 容 摘 要

随着目前我国经济的发展，以及全国人民的人均收入的逐渐递增，人们开始对理财有了新的认知和新的追求，随着越来越多的人对理财的需求，个人理财业务便成了商业银行重点发展项目。根据中国人民银行数据显示，我国2021年第一季度居民储蓄存款增长约8.35万亿元，相比2020年第一季度居民储蓄存款约增长0.28万亿元，居民的储蓄存款在逐年增长中，意味着越来越多的人会去寻求更多的财富，让财富保值和增值，同时理财的意识也会越来越高，需求量也会越来越大，自然也就形成了一个巨大的金融理财业务市场，个人理财此文章就是在这样的环境下较为系统的对商业银行个人理财业务的现状进行分析，首先阐述了个人理财业务的定义及概论，其次分析商业银行个人理财业务目前的现状以及所存在的问题。我通过所学的金融学理论；理财规划等知识以及借鉴国外商业银行个人理财业务的发展，并结合我国目前商业银行个人理财业务的实际情况提出相对应的发展对策及良好的建议。

关键词：个人理财、发展状况、对策研究、金融业WTO

目录

摘要...............................................................1

绪论...............................................................3

商业银行个人理财业务的基本理论.................................4

1.个人理财业务的概述..........................................4

1.2商业银行个人理财业务的发展意义.............................4

1.2.1个人理财业务将成为商业银行最为重要的利润点.............5

1.2.2商业银行个人理财服务的重要性和必要性...................5

商业银行个人理财业务的规划.....................................5

2.1现金规划...................................................6

2.2消费支出规划...............................................6

2.3教育规划...................................................6

2.4保险规划...................................................7

2.5退休规划...................................................7

我国商业银行个人理财业务目前所存在的问题.......................8

3.1我国对银行理财法律地位仍有待明确..........................8

3.2专业的投研团队建设有待加强，从业人员的专业性有待提高......8

      3.3销售渠道过于单一..........................................9

      3.4大多数理财产品大同小异，产品设计管理机制不完善............9

我国商业银行个人理财业务发展的建议与对策......................10

     4.1提高我国商业银行个人理财产品的法律建设....................10

     4.2加强理财专业团队的建设，提高理财人员的专业能力............10

     4.3理财产品的不断创新可以增强竞争力..........................11

     4.4实践个性化的服务..........................................11

     4.5允许金融的混业经营........................................11

文献